个人理财项目01认识理财.pptx


文档分类:金融/股票/期货
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个人理财项目01认识理财.pptx
文档介绍
个人理财
高职金融管理及相关专业适用
2019.2
课程简介
《个人理财》教材结合商业银行的个人理财业务与中国人民银行对个人理财业务的规范要求,按项目、模块、任务的结构编写。
全书共包含十一个项目,分别介绍了个人理财规划、客户财务分析、现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划,以及综合理财规划的相关内容。每个项目下设有知识目标、能力目标、案例导入、知识拓展、案例分析、实训活动、项目小结、项目训练等模块,理论结合实务,使读者明确理财规划师岗位的各项工作任务及其解决方法。
图书在版编目(CIP)数据 ISBN 978-7-302-52252-2
中国版本图书馆CIP数据核字(2019)第004557号
项目一 认识个人理财规划
模块一 个人理财规划基础知识
任务一 个人理财规划概述
任务二 个人理财规划的标准流程
任务三 树立正确的理财理念
任务四 认知理财规划师
模块二 个人理财规划的理论基础
任务一 生命周期理论
任务二 货币时间价值理论
许棣
模块三 建立和界定客户关系
任务一 建立客户关系
任务二 客户的风险属性
项目训练
学****目标
知识目标:
1. 熟悉个人理财规划的含义、目标、原则和主要内容。
2. 掌握个人理财规划的基本流程。
3. 了解培养财商对树立正确理财观念的重要性。
4. 了解国内外理财规划师的职业情况。
5. 掌握个人生命周期各阶段的特征和理财重点。
6. 掌握货币时间价值的含义,以及现值和终值的计算。
7. 掌握如何建立和界定与客户的关系。
能力目标:
1. 树立正确的理财观念。
2. 能够判断客户所处的生命周期,并进行理财需求分析,确定理财目标。
3. 能够计算货币现值、终值等;运用货币时间价值理论对客户进行理财规划。
4. 能够按照专业流程建立和界定与客户的关系。
〔案例导入〕大学毕业后如何规划未来的人生
赵俊和黎琳是大学刚毕业走向社会的一对恋人,他们对未来的人生感到很茫然。人的一生中需要面对如求职就业、结婚成家、生育孩子、教育子女、买房、买车、税费缴纳、子女结婚成家、退休养老、遗产传承等诸多问题。而这些事情什么时间做,应当怎样做,运用何种标准来做?
面对未来的人生和家庭,赵俊和黎琳做了多种考虑,也看了很多真实的案例报道,如“从千万富翁到街头艺人”“钟镇涛为何走入破产境地”等,为了避免重蹈这些人的覆辙,就必须思考如何规划未来的家庭生活,他们很希望得到专业人士的帮助。
 
思考:每个人在毕业走入社会时,都会面对与赵俊和黎琳相同的关于人生规划的问题,对于这些问题,你是如何考虑的?又打算如何规划呢?
模块一 个人理财规划基础知识
任务一 个人理财规划概述
任务二 个人理财规划的标准流程
任务三 树立正确的理财理念
任务四 认知理财规划师
任务一 个人理财规划概述
一、个人理财与个人理财规划相关定义
(一) 个人理财的含义
(IAFP)个人理财就是“在分析个人及其财务现状、能力的基础上,作为有偿服务向其提供具体的计划、建议、行动策略和方案,以实现其财务目标”。
(ICFP)个人理财的定义是:“整理客户的个人信息和财务信息,制定一个策略方案,建设性地管理收入、资产和债务,从而实现其短期和长期的目标。
个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。
任务一 个人理财规划概述
(二) 个人理财规划的含义
个人理财规划是根据客户财务与非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,包括现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
个人理财规划基于人的整个生命周期,是一个长期的过程;同时,理财规划又是一项综合服务,它由专业理财人员通过明确客户的理财目标,分析客户的生活、财务状况,从而帮助客户制定出可行的理财方案,强调的是全方位、个性化、长期规划的综合性服务。
任务一 个人理财规划概述
二、个人理财规划的目标与原则
(一) 个人理财规划的目标
理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望,理财目标必须具备可计量性、时间性的特征。个人理财的目的是实现个人或家庭的理财目标,并最终实现终身的财务安全、自主和自由。所以说,理财规划的最终目标是实现财务安全,追求财务自由。
财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的
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