马先生综合理财规划方案包括答案.docx

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马先生综合理财规划方案包括答案
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马先生综合理财规划方案包括答案
案例参照答案

: 外企中层成长型家庭理财规划
马先生与董女士均为外企职员，家中有一个 8 岁男一步提高。
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2、确定客户理财目标
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马先生综合理财规划方案包括答案
1）、现金规划：保持家庭财富合适的流动性
2）、保险规划：增加合适的保险投入进行风险管理。（短期）
（ 3）、开销支出规划 —— 购车：近期内购买一辆总价在 30 万的车。（短期）
（ 4）、开销支出规划 —— 购房：在未来 5 年购买第二套住所的家庭计划（总价格预计为 80 万元）。（中期）
（ 5）、子女教育规划：十年后（ 2015 年）送孩子出国念书，每年需要 10 万元各种支出，大体 6 年（本科加硕士研
究生），共需 60 万元。（长远）
（ 6）、马先生和董女士夫妇的退休养老规划。 （长远）
3、拟定理财规划方案
（ 1）、现金规划
客户现有财富配置中， 现金 /活期存款额度偏高， 对于马先生董女士夫妇这样收入比较牢固的家庭来说， 保持三个月的开销支出额度即可，建议保留 30，000 元的家庭备用金，以保障家庭财富合适的流动性。这 30， 000 元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中 10， 000 元可续存活期，其他， 20， 000 元购买钱币市场基金。钱币市场基金本
身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。
（ 2）、保险规划
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建议客户每年购买不高出

万元的保险开销（家庭可支配收入的

15%），详尽以下：
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A. 寿险：寿险保障约

500 万，预计年保费支出

30，000 元。
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B. 不测保障保险：保障额约

250 万（不测保障额度等于未来支出的总数）

。预计年保费支出

5， 000 元。
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C. 医疗保障保险（主若是重要疾病保险，额度夫妇每人约

40 万，孩子约

20 万，采用年交型，购买开销型保险）

。
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预计年保费支出

4，000 元。