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商户银行卡受理基本知识培训外卡银联商务有限公司江苏分公司2008年3月
目录
第一章 银行卡品牌受理及识别
第二章 外卡收单IC卡迁移受理
第三章 资金清算及差错处理
第四章 银联外卡业务风险防范分组成：位于正中间制作精细的世界地图背景、横向条纹、位于正中间的由蓝白色圆环和大来国际信用卡组织图标的英文字样组成的标识 。
（11）卡背面的右上方注明全球通行字样，表明该卡可在全球通用。
大来卡的防伪特征（背面）
5、American Express
白金卡 (1984)及Centurion百夫长卡(1999)
1、不能转让
2、卡号起首数为“34”或“37”，共15位。排列方式： 4/6/5
3、有效日期
4、持卡人姓名
5、成为会员之年份
6、保险密码缩影印刷
7、 “百夫长”头像
美国运通卡的保安特征
美国运通卡的保安特征
8、在紫外光下可看到荧光反应
9、磁条
10、签名条
11、卡号
美国运通卡的保安特征
三、受卡流程中的风险防范
（一）验卡
1、信用卡的颜色、图案和标识等是否相符。
2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁
3、卡面有效期的检查
4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符
5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致
6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样
7、卡背签名栏的检查
（二）核对签购单
1、核对交易要素
正常交易完成后，要详细核对交易凭证明细（卡号、金额、交易类型等）与实际交易是否相符。
2、核对签名
POS成功交易完成，打印出签购单，或手工压印签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。在核对签名过程中，应注意以下几点：

（1）鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人之配偶、亲戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认；
受卡流程中的风险防范
（2）在交易过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。应注意：一是签名内容相符，二是签名使用的字体大致相符。
（3）如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担
（ 4 ）当收银员对卡片或持卡人产生怀疑，但尚不确定时，可致电银联授权中心或收单银行的24小时授权中心，向授权人员报称“代号10”，授权人员将向收银员提出一系列问题，收银员只需要以“是”或“不是”进行回答即可。授权人员将根据收银员的答复进行判断并联络发卡行进行授权，并对收银员提供必要的帮助。
受卡流程中的风险防范
受卡流程中的风险防范
（三）如何识别伪造卡
信用卡消费只需签名，无需密码，也不用出示身份证，造成利用伪卡进行欺诈情况占据较高比例。
伪卡有两种形式，一种是盗取真卡信息后，重新伪造一张卡片，这是完全意义上的伪造；二是利用真卡的卡片，重新写磁，重写凸印，可以称作变造卡。二者统称为伪卡。
1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。
伪卡样例：
2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。
3、致电收单机构或中国银联授权中心（800-820-8555，400-820-8555）, 根据授权人员提示提供卡片BIN号（卡号的前六位数字）等信息,请其验证卡片，查询发卡行、持卡人身份信息是否无误，如验证中有不一致，可判定为假卡或伪卡。
四、没收卡处理流程
特约商户如遇以下情况，应对卡片没收：
1、POS机屏幕显示“没收卡”，并经银联查证确认的
2、经中国银联外卡授权人员明确告知需要没收的
3、经商户确认假卡的
没收卡片后的处理：
特约商户将没收的卡片沿水平方向一剪为二，不破坏磁条，交至收单机构。
同时，特约商户可得奖励50美元
第二章 外卡收单IC卡迁移受理
一、EMV标准和EMV迁移
1、EMV标准：Europay、MasterCard、VISA共同制定的金融IC卡标准，简称EMV标准，国内对应的是《中国金融集成电路(IC)卡规范》借记贷记应用
2、 EMV迁移：即IC卡迁移，是指为了抵御日益增长的欺诈风险以及多应用的考虑而采用IC卡取代传统磁条卡的过程
二、IC卡识别
操作要诀
拿到卡片先看一看，只能使用IC卡
根据终端提示一步一步做