关于我国主办银行法律制度之完善.pdf

摘要论我国主办银行法律制度之完善摘要 1996 年中国人民银行颁布了《主办银行管理暂行办法》, 在我国正式引入了主办银行制度。这一制度源起于日本,其核心是通过加强银行和企业间的紧密合作,来建立一个新型的银企关系,理顺现代企业治理和融资等一系列的问题。受当时客观条件的限制,这一制度在引进时就不完善,并且随着岁月变迁,十年以前的立法也已经落后于时代。主办银行制度在新时代和新环境面临了新的问题, 呼唤新的立法。本文正是在此背景和动力下构思完成。由于我国的主办银行制度是一件舶来品,在论述时不得不提到其引入的原型,因此本文在第一章前两节中专门介绍了日本的主银行制度,包括了这一制度的特点和形成的历史背景以及贡献,并随后分析了我国引入该制度的现实背景。这一章的主要目的是使读者对主银行制度有一个清晰客观的认识。在此基础上,第二章就我国主办银行制度的民商事法律环境作了分析,从商业银行法、公司法、破产法和担保法四个方面出发,论述了我国现有的民商法制度环境给主办银行制度之完善带来的障碍和契机。第三章开始讨论在新时期遭遇新问题的情况下,我国主办银行制度的新内容:一方面应该改变过去专为解决国有企业融资的旧宗旨,考虑中小企业的融资需求;另一方面也应该考虑到企业集团的广泛发展,吸收财务公司建立双轨并行的主办银行制度。这一章的论述角度是从主办银行自身的功能出发,在传统主银行制度基础上,对主办银行制度提出了新的要求。第四章在上文的基础上,提出了本文关于完善主办银行制度的设想。它从中国银企关系自身的特点出发,比较了有着较为接近的环境的日本和德国,选择了一种适合我国客观情况和条件的银企关系构架,即银行仍以债权人身份参与企业治理,企业集团方面交由大型商业银行和内部财务公司, 而中小企业则交由中小金融机构负责。但本文仍然坚持将主办银行制度的建立交由市场选择,法律仅仅完善其运行和竞争的外部环境,保证各类主体公平地进入市场和有序地进行交易。这个基础上,本文主张建立主办银行制度的统一立法,同时完成民商法各领域的配套制度 1 中国政法大学硕士学位论文论我国主办银行法律制度之完善改革,如此方能建立起一套真正行之有效的银企关系制度。本文的研究方法,是从民商法的角度,来考证主办银行制度在我国施行之完善。论证的线索,一为我国主办银行制度施行的民商法律环境,另一为主办银行制度在新时期自身的完善,这一完善,也是围绕着银企关系在民商事领域出现的新问题提出的。因此可以说本文对于主办银行制度的研究,是从民商法的视角来展开讨论的。关键词: 主办银行制度公司治理中小企业融资企业集团财务公司 2 引言引言 1996 年 7 月, 中国人民银行颁布施行了《主办银行管理暂行办法》, 开始了构建新型银企关系制度的摸索之路。我国的主办银行 1 制度借鉴自日本主银行制度( main bank ) ,它是长久以来,从其经济体系内部自发产生的紧密型银企关系和适应本国当时经济条件的一种银行经营方式。在超过半个世纪的岁月里,主银行制度带着鲜明的特色,紧紧关联着日本的经济。而我国在十年以前引入这一制度以后,在银企关系改善上却未见起色。法律软弱无力,如隔靴搔痒,无法以制度带动经济发展强有力的搏动。这与我国引入制度的不完备是相关的,没有深入了解一个制度的背景和核心内容,也没有结合本国的国情和现实条件,就只能学得皮毛,引入的制度也沦为摆设。十年过去了,当经济形势和客观条件都发生了天翻地覆的变化,我国的主办银行制度却仍停留在十年以前的水平。银行和企业都渴望建立新型银企关系,呼唤法律制度的修正和完善。本文将从日本的主银行制度入手,结合我国的法律现实,从完善主办银行制度的法律环境和主办银行制度新时期自身体系构架的完善两条线索出发,提出完善主办银行制度的立法构想, 以此抛砖引玉,为我国主办银行制度的建立和完善尽一份绵薄之力。 1 主办银行这一提法, 为我国独创, 其含义与主银行基本无异。本文为概念之清楚, 仅在涉及我国制度时使用主办银行的用法。 1 中国政法大学硕士学位论文论我国主办银行法律制度之完善第一章主办银行制度简介第一节日本主银行制度之特色战后日本经济复苏,从它历史和经济模式的土壤里, 生长出一种非常具有特色的银企关系制度,即主银行制度( main bank ) 。总体上说,主银行制度并非仅仅是一项法律制度——在日本,它甚至没有专门集成的法律——它是一项内生性制度,是在市场功能性缺陷和政策性制度效率低下的条件下,为了降低成本、提高经济运行效率而自然形成的组织、方法、行业规定和惯例。 1 日本实行这一制度的若干年来,经历过经济腾飞的大繁荣时代,也经历过泡沫经济幻灭的无限萧索和隐痛,这些都与主银行制度下的经济体系紧密相连。我们在借鉴先进经验,进行制度本土化的过程之中,不得不首先全面了解这一制度的特色和背景。日本主银行的制度特色,