普惠金融视角下小额信贷的发展和完善.doc

普惠金融视角下小额信贷的发展和完善.doc普惠金融视角下小额信贷的发展和完善摘要:普惠金融是一个全新的金融服务理念,本文结合普惠金融和小额信贷, 阐述了如何发展全面发展小额信贷, 促进普惠金融体系的建设。关键词:普惠金融;小额信贷中图分类号: F830 文献识别码: A 文章编号: 1001-828X ( 2015 ) 015-000-01 一、惠普金融与小额信贷普惠金融是建立在小额信贷和微型金融基础上的, 是较之更为包容的金融体系, 是建立起一个完整的小额信贷和微型企业服务体系, 是纳入整体金融发展体系中的“微型金融产业”。小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会, 促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新,又是一种扶贫的重要方式。普惠金融与小额信贷的产生是出于一个相同目的, 即为弱势群体提供相关信贷和其他金融服务, 使得他们获得融资机会以便积累财富并减少在困难和危机下的风险, 提高社会地位及收入水平。伴随小额信贷渐渐向微型金融发展, 当金融机构不仅仅提供小额信贷金融服务时, 便演变成了普惠金融。普惠金融和小额信贷的发展息息相关, 普惠金融升华了小额信贷的扶贫理念, 并更加重视向更偏远地区和贫困人群推进金融服务和开放金融市场, 不再忽视那些带有一定扶贫性质的金融。小额信贷与普惠金融息息相关又有差别。小额信贷实际上是普惠金融的理念和具体实践, 普惠金融是小额信贷认识的衍生和发展, 但是小额信贷不等同于普惠金融, 多者在多个方面均存在不同点。二、发展小额信贷,促进普惠金融体系建设 1. 积极构筑多层次的小额信贷市场多层次的小额信贷市场包括农村信用社、小额贷款公司、村镇银行及农村资金互助社的构建。继续发挥农村信用社在小额贷款中的作用。我国农村信用社是为农户提供金融服务的主要力量, 农村信用社的发展时间长, 经验丰富, 营业网点多, 要继续发挥它们为农村金融服务的作用, 同时进一步明确农村信用社为“三农”服务的思想, 把农村信用社办成一个真正的农村合作金融组织。发挥小额贷款公司在农村金融服务中的作用。截止 2007 年 10月,小额贷款公司试点省份已经达到 31 个省区,全国小额贷款公司已经有 270 0 多家, 在发放农村小额信用贷款, 促进社会主义新农村建设中起了重大作用。 2006 年底, 村镇银行作为一种新型金融机构开始出现。村镇银行的出现为我国农村金融市场的发展注入了新鲜血液, 并在一定程度上缓解了农村金融的供需矛盾。大力发展农村资金互助社的小额信贷业务。农村资金互助社是由社员自己入股成立的合作金融组织, 不是银行, 不对外吸收存款, 而是社员存款, 为社员贷款, 加大政府对农村资金互助社的政策扶持力度。 2. 创新小额信贷产品首先要根据农业生产周期创新小额信贷产品。农村经济已经发生翻天覆地的变化, 小额信贷机构应当突破“春贷秋收”传统模式, 按照产业性质、特点和周期,放宽农民小额贷款还贷时间。其次,要从城乡一体化、供应链、城乡协调发展角度思考农村金融问题, 适时创新产品。根据市场的需求特点及时进行新产品的开发, 适应农村经济多元化、多层次发展的情况。再次, 要提升小额信贷的品牌效应, 创新营销模式, 加强对小额信贷品牌的主动营销, 拓展小额信贷服务范围。贷款方式要满足农户的实际需