担保公司担保业务操作流程.doc

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担保业务操作流程〔1〕
第一章 总则
第一条为保证担保业务的规化、制度化和程序化，防和控制担保风险，特档案管理
代偿和追偿- 代偿和追偿方案
　　　　　- 提起法律诉讼
担保终结　- 还贷收据复印件
　　　　　- 注销抵〔质〕押登记
　　　　　- 退还抵押、代管原件
　　　　　-"免除担保责任确认表"
担保收费
保后管理　- 日常检查、重点检查
　　　　　-"担保工程检查表"
　　　　　- 保后检查报告
　　　　　-"担保到期通知函"
　　　　　- 担保工程展期〔逾期〕报告
　　　　　- 业务档案管理
代偿和追偿　- 代偿和追偿方案
　　　　　- 提起法律诉讼
担保终结　- 还贷收据复印件
　　　　　- 注销抵〔质〕押登记
　　　　　- 退还抵押、代管原件
　　　　　-"免除担保责任确认表"
〔三〕 反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：
　　1、抵押物、质物清单；
　　2、抵押物、质物权力凭证；
　　3、抵押物、质物评估资料；
　　4、保险单；
　　5、董事会同意抵押、质押的决议；
　　6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；
　　7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；
　　8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；
　　9、其他有关资料。
〔四〕考前须知
　　1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；
　　2、提供的材料复印件要加盖公章；
　　3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；
　　4、公司受理人可根据担保工程和企业的实际情况进展删除和添加；
第五条公司担保部顾客值班人员负责工程受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的工程正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记"担保工程受理登记表"、"担保申请人材料清单"、"反担保人材料清单"及按材料清单提供的材料作为"信用担保申报书"的，经公司担保受理人和工程负责人审核签字后归档。
第六条担保受理条件
　　〔1〕具备企业法人资格并已通过年检；
　　〔2〕依法经营，经营围符合国家政策；
　　〔3〕根本具有归还借款的能力，并能提供反担保措施；
　　〔4〕对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；
　　〔5〕申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；
　　〔6〕该企业资产负债率不超过70%。
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担保业务操作流程〔２〕
第四章 担保工程初审和实地调查
第七条 公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为工程负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
第八条 工程初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保工程、工程承当企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比拟、评价，形成最后综合性的评定和结论，即"担保调查报告"。
第九条 资料审核是工程初审的开场阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进展搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和工程有关的管理部门、金融部门、财税部门、供给商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进展实地调查的重点。
第十条 资料审核要点
　　〔1〕按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期，应年检的是否已办理手续；
　　〔2〕各有关文件的相关容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人〔担保申请人〕和反担保人是否具备资格，是否合法。
〔3〕财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保存意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
　　〔4〕对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项根本一样，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合"担保法"和有关法律法规〔如房地产、土地〕及有关抵押登记管理方法的规定，抵押物、质物的权属〔权力凭证〕是否明晰。
第十一条 工