产品管理个人二手住房贷款产品介绍.docx

（产品管理）个人二手住房
贷款产品介绍
20XX年XX月
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个人二手住房贷款
壹、总则1
（壹）定义1
（二）特点2
（三）业务开展模
限加年龄不得大于65岁，女性借款人贷款年限加年龄不得大于60岁。
（四）贷款利率
执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率，且可于人民银行规定的范围内进行浮动。
贷款期限于壹年以内（含）的，遇法定利率调整，按原合同利率计息。贷款期限于壹年之上
的，遇法定利率调整，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率确定的贷款利率计息，每
满壹年或半年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下壹年（半年）度利率。
四、申办
（壹）贷款申请（受理方式）
、采用律师见证方式：
需委托经分行认可的律师事务所向借款人收集贷款申请资料，且指导借款人填写贷
款申请资料，律师见证包括签约见证及交易、抵押过程见证，买卖合同、借款抵押合同
的签订和交易过户过程必须经由市分行制定的律师事务所进行见证，出具《法律意见
书》。贷款人应按照我行关联要求对律师事务所进行管理。
、不采用律师见证方式：
需由贷款人指定的信贷人员或贷款人认可的担保公司向借款人收集贷款申请资料，
指导借款人填写贷款申请资料，且全程见证包括签约见证及交易、抵押过程见证，买卖
合同、借款抵押合同的签订和交易过户过程。
(二)申请资料
、申请个人二手住房贷款的借款人应提供下列资料：
本人及配偶的具有法律效力的身份证件原件及复印件(包括居民身份证、军官
证、户口簿、暂住证或其他有效居住证件等，各种证件均须包含所有信息页内
容)；
婚姻情况证明，包括结婚证明、离婚证明、未婚声明原件及复印件；港、澳、
台人士如已婚，需提供配偶第三方声明。
具有固定职业和稳定经济收入的证明原件及复印件。
若借款人为港澳台人士或外籍人士，需提交：
〈1〉有效身份证明：
6)①港澳人士需提供《港澳居民往来内地通行证》或《港澳同胞回乡证》原件及
复印件；
7)②台湾人士需提供《台湾居民往来大陆通行证》、《户籍滕本》原件及复印件；
③外籍人士需提供护照、《于京居留证》或《劳动就业许可证》原件及复印件，
或中国境内(不含港澳台地区)单位人事部门出具的工作证明原件及复印件，
或借款人的身份证件由驻华大使馆进行认证；
〈2〉提供完税证明及稳定经济收入的证明(完税证明中涉及的工作单位、收
入情况等关联内容应和其提交的收入证明内容相符)；
〈3〉提供的全部外文资料须由依法设立的翻译公司进行翻译且加盖翻译公司
公章。
由房地产管理部门认可的《房屋买卖合同》或协议原件及复印件。
支付所购住房首付款证明原件及复印件。
原则上由贷款人对所购住房首付款进行监管，即买方将首付款存入卖方于贷款
人处开立的个人结算账户中，买卖双方授权贷款人将首付款冻结(附件六)
贷款申请时首付款冻结的存折原件及复印件作为首付款证明。待贷款审批通过
且交易房产过户手续办理完毕，即贷款人确认新房屋所有人取得交易房产产权
证后，由贷款人将此首付款解冻。
经分行认可的评估公司出具的拟购二手住房房产评估方案。
借款人如实填写我行个人二手住房借款申请书(附件五)、房屋所有权证收押
协议、个人信用信息查询授权书、抵押承诺书、担保借款合同等贷款申请关联
文件。
贷款人要求的其他文件或资料。
2、所售房屋应具备的条件和售房人应提供的资料：
所售房产必须符合上市出售条件；
拟出售房屋的所有权有效证件原件及复印件；
售房人(含共有人)有效身份证明原件及复印件；
售房人(含共有人)户口簿原件及复印件(港、澳、台及外籍人士除外)；
售房人保证其房屋符合上市出售条件的证明及房屋共有权人签字同意出售房屋的
书面文件(附件四)；；
已出租的房屋须提供承租人同意出售声明；
未出租的房屋须提供未出租声明；
贷款人要求提供的其他文件或资料。
三）贷款审查
、贷款人审查
1>贷款人于审查个人二手住房按揭贷款业务时应严格执行贷款审查工作，严格落
实面签制度，对借款人提供的个人信息进行调查确认，包括对借款人、售房人提
供资料的真实性、完整性、有效性、合法性、准确性及借款人的身份、资信情况、
偿仍能力进行审查；
2>贷款人根据借款人的资信情况、偿债能力及所提供的其他文件资料经综合判断
后确定贷款额度、期限和贷款利率；
3>借款申请人住房贷款的月房产支出和收入比例控制于50%以下（含50%），月
所有债务支出和收入比例控制于55%以下（含55%）。对于借款人为自雇人士，
仍应采取实地调查的方式，了解其运营情况和真实的财务情况，对其仍款能力进
行全