大学毕业后五年内个人理财规划.doc

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个人理财规划书
学院：
班级：
某某：
学号：
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大学毕业后五
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序号
指标
计算公式
理想数值
计算数值
结果
财富累积能力
月度结余比率
月结余 / 月税后收入

偏低
年结余比率
年结余 / 年税后收入

良好
净资产投资率
投资资产 / 净资产
> 50%
%
投资不足
财务自由度
投资性收入/日常消费支出
>=1
%
投资不足
偿付能力
资产负债率
总负债/总资产
<50%
%
良好
债务偿还比率
每月偿债额/月收入
<35%
%
可适度提高
抗风险能力
流动性比率
流动性资产/每月支出
3—6

过高
保险费支出占比
保险费支出/总收入
10%
%
可适度提高
保额占比
保额/月收入
120
7
偏低
： 
从日常消费来看，我的月度根本花销为2100元，根据某某生活根本费用水平计算，月收入的比例处于合理X围内。 每月交通费包含在个人开支内，也在承受X围之内。如果再节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，以节省交通费用。 
工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标。循序渐进，当有闲余资金时，买基金进展投资。 保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进展合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。 其他收入中可每月花500元买书或者其他学****不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。 其他收入中拿点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己，不断奋发。
最后，我资金结余良好，负债比拟低，实际上，适度的负债，有利于我的资产增值。投资不足，影响我的财务自由能力，我的金融投资为零，应该增加金融资产的配置。负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的资产，提高家庭资产增值的速度。关于风险管理，备用金我预留3至6个月的生活支出就可以了。
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第三局部 理财目标
根据我的根本情况和理财目标，我需要安排工资的一局部满足正常的生活、学****需要，保证生活质量。为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而投资。具体如下：
合理消费，生活比拟滋润
通过购置保险提高风险承受能力，
通过股票、基金、债券的投资组合，使资产保值增值
第四年有10万元的资产
第五年按揭一套两室一厅的房子
第四局部 理财方案
有专家在参加大学国家开展研究院举办的“CMRC中国经济观察〞时预测，未来5年中国通货膨胀的平均水平很可能下降到1%左右。
从维持必要、合理的支出角度出发，应拥有满足3个月以上支出的现金流。按现在每月的支出5000元计算，存款中1万元要作为3个月的家庭应急备用金。
按照流动资产，第一年主要是银行存款的形式，手上可供投资的资金并不多，所以主要利用每月的结余。购置房产的计划，要在5年后实现，因为我没有太多的投资经验，而且属于刚性需求，所以要采用稳健型的投资方式来实现，我即将步入人生黄金期，收入也会不断上升，我保守一点按照不变的情况，这五年中的年度结余，在做过调整后为，，改变处在于，保费3000元/年，投资1万/年。
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因为是上班族，收入稳定，在投资上没有太多的时间，所以从众多的理财工具中，首先选择投资每月定投基金或者理财产品，通过专业机构来操作，适时观察，定投基金，一可以平摊风险，二不需要太多投资经验，三不需要太多时间与精力。尽量减少银行存款。
总结如下：
理财目标
理财对象
产品
　来源
投资金额
现金规划
个人
银行存款
备用金，即用即补
1,000
置房规划
家庭
债券/货币基金
月结余
1,000
理财产品
年结余
5,000
父母赡养金规划
父母
基金定投
月结余、年结余均可
100*12
Ø
无风险资产
中等风险资产
高风险资产
投资比例
40%
40%
20%
投资对象
银行存款、理财；债券
股票型基金
股票、期货
投资收益
5%
9%
12