房贷已死消费贷接力，你已陷入借钱泥潭！.doc

房贷已死消费贷接力，你已陷入借钱泥潭！
◤ 核心提示：消费金融这块大蛋糕，许多银行互联网金融都想吃，不过在抢夺业务的过程中，有些东西却变了味。

最近有两条新闻想跟大家分享一下。第一条是：蚂蚁金服，也可以理解为支付宝房贷已死消费贷接力，你已陷入借钱泥潭！
◤ 核心提示：消费金融这块大蛋糕，许多银行互联网金融都想吃，不过在抢夺业务的过程中，有些东西却变了味。

最近有两条新闻想跟大家分享一下。第一条是：蚂蚁金服，也可以理解为支付宝，2017年的消费贷规模已经达到6000亿元，在去年一年的时间内翻一倍，。第二条是：平安集团下的平安银行，也就是陆金所的好基友，2017年的财报显示，零售业务十分出色，，%，，%。这两条新闻看起来有些乏味和平淡，不过，实际上却代表着一个非常隐晦的变化。过去，对于普通人来说，贷款也好，信用卡提前消费也好，都是一个非常遥远的事情。大多数人一生一次的贷款，大概就是房贷了。而如今，谁还没有个信用卡，花呗借呗，京东白条呢？这些花样提前消费的方式，都叫作消费金融，从上述两个冰山一角的数据中可以看出，一方面银行也好，互联网也好，都在极力的推行这件事；而另一方面，我们的生活，或许也已经被消费金融无孔不入地占领了。并且，在这个占领的过程当中，有些东西已经悄然变了味。- 01 -
消费金融为何爆发什么是消费金融，简单来说就是，过去我们的杠杆只加在房产端，欠钱大多数只是为买房子。现在，我们的日常消费也要开始加杠杆。这个加杠杆居民增加负债的过程，就叫作消费金融。这并不是一件稀罕事，在国外，提前消费是一件非常自然的事情，许多西方人的一生，毫无储蓄，就是一个欠债还钱的过程。而消费，作为拉动GDP的三驾马车之一，确实也有着可以大作文章的地方。如今消费金融行业的爆发式增长，并不是偶然。不过为什么是现在呢？因为消费贷款确实是当前银行和互联网的必然选择。对于互联网企业来说，无论电商、旅游，互联网金融也好，免费的服务做了这么久，总得开始想变现了。对于银行来说，过去这几年，个人房贷一直是一把悬在头上的一把剑，一年比一年严厉的房贷政策，和轰轰烈烈的金融去杠杆，让银行收入利润一直在走下坡路。表外的渠道走不了，实业又利润低微，频频债务违约，那么钱到底贷给谁？因此，这些眼睛都开始瞄上个人消费贷款这个大蛋糕，互联网企业开始大打消费金融牌，银行也纷纷考虑转型，15年至今，多家银行纷纷成立消费金融公司。在楼市监管最严的2017年，消费贷正式接力房贷，走向了大众的视野。- 02 -
银行求你贷款？于是，在2018年开年，出现了一个诡异的事情：房贷额度几乎贷不到，消费贷却笑傲江湖，大行其道。不知道有没有人还记得，2009年的时候，金融危机刚过，央妈4万亿大放水，大量银行求爷爷告奶奶让企业贷款。而近十年后的今天，也很戏剧化，银行不再求企业来贷款，反而抱上个人消费贷款的大腿。不知道大家最近有没有收到银行的贷款广告和电话，菜导身边的人，反正是收到不少，而且还花样百出。有的是夺命连环电话，某银行信用卡中心的客服妹子打电话过来，安利现金分期贷款，没别的要求，就直接说你信用良好，要贷一笔钱给你