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浅谈我国住房公积金制度的创新研究.pdf


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论文提要住房公积金制度在保障居民的住房消费等方面必不可缺,已经圆了无数人的住房梦。但是,现行的住房公积金制度在公平性、互助性和保障力度等方面受到了质疑。为弥补缺陷,本文构建新的住房公积金制度,重新定位住房公积金的资金功能,以提高住房公积金的互助和保障作用。本文研究借鉴了美国、英国、新加坡等国家的住房制度、贷款制度、住房金融制度和住房保障制度。从我国住房公积金制度现状着手,对其基本属性、运行程序、贷款体系、资金性质进行了分析。在此基础上,提出住房公积金应增加投资性基金的功能,将福利性质与投资性质有机地结合在一起。新住房公积金制度将是一种“资金筹集以福利性质为主,资金增值以投资性质为主”的制度。兼具福利性和增值性的新住房公积金制度预期收益比原来提高2-5%。这部分资金主要用于以下几个方面:一是投入廉租住房建设加大租房市场的供应量;二是设立专项基金帮助困难职工解决住房问题;三是降低买房职工的首付款比例和贷款利率;四是补贴住房公积金储户抵御通货膨胀带来的公积金贬值风险。umulationFundSystemhasalreadyrealizedtheinnumerablepersons’umulationFundSystemisindispensabletosafeguardinhabitant’,umulationFundSystemhasbeenquestionedinfairness,,,parativelystudiedthenationalhousingsystems,theloansystems,thehousingfinancialsystemsandthehousingsafeguardsystemsofUSA,,hasconductedthethoroughanalysisonitsbasicattribute,theoperatingprocedure,,“thefundcollectionprimarilybythewelfare,thefundrisesinvalueprimarilybyinvestment”.umulationFundSystemwithconcurrentlywelfareandincrementwillenhance2—:—renthousingconstructionandenlargethemarketsupplyofinexpensively—renthouses::-purchasingstaff:~种移植并改良的住房制度。1991年,上海市借鉴新加坡的成功经验,率先建立了住房公积金制度,并于1996年出台了全国首部规范的住房公积金地方性法规——《上海市住房公积金条例》。这是我国城镇住房制度的历史性创举,标志着一个由国家支持、单位资助、依靠职工群众自身力量共同解决住房问题的市场化机制开始逐步形成。此后,住房公积金制度在全国各地开始推广,在解决住房难问题上,发挥了积极的作用。1999年4月第262号国务院令公布了《住房公积金管理条例》,进一步将我国住房公积金制度推向法制化、规范化发展的阶段,使之成为全国性的住房保障制度。(一)我国住房公积金制度及现状我国住房公积金制度运行多年来,已经形成了一套比较完整的运行体制。各部门能够相互协调,充分发挥住房公积金制度的作用。目前,住房公积金制度的发展现状如下::“房委会决策、中心运作、银行专户、财政监督”o四个方面。由这四个主要部门相互协调,保证住房公积金制度的正常运行,发挥国家支持和职工互助的作用。住房公

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