第六章银行资金清算.ppt

第六章银行间支付结算业务第六章银行间支付结算业务?目前,我国已建成以中国人民银行大、小额支付系统为核心,银行业金融机构行内支付结算系统为基础,票据交换系统、银行卡支付系统、外币支付系统为重要组成部分的支付结算系统,不同支付结算体系间的直接联系日益增多。第六章银行间支付清算业务?第一节支付清算业务概述?第二节中国人民银行大额实时支付?系统的核算?第三节中国人民银行小额批量支付?系统的核算第四节银行业金融机构行内支付系统的核算第一节支付清算业务概述?一、支付清算体系的概念和内容?所谓的支付,广义上是指经济活动引起的一切资金转移行为。一个国家的支付体系是其经济金融体系的重要组成部分,是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合。?支付清算体系的组成要素包括支付清算系统、支付工具、支付清算服务组织及支付清算体系监督管理。支付清算系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道。支付工具是传达收/付款人支付指令,实现债权债务清偿和资金转移的载体,可分为现金和票据、银行卡等非现金支付工具。支付清算服务组织是通过账户服务、支付系统、支付工具等手段为社会提供资金清算和结算服务的机构。第一节支付清算业务概述?支付结算体系监督管理是中央银行为维护支付体系的安全,稳定及社会公众对支付清算体系的信心,综合运用经济、法律和行政手段,对支付清算系统、支付工具和支付清算服务进行监督管理的行为。?安全高效的支付清算体系对于加速资金周转、提高资源配置效率、有效促进经济增长、满足社会公众日益增长的支付需求、满足人民的生活质量具有重要意义,同时也有利于畅通货币政策的传导,密切各金融市场的有机联系,推动金融创新,防范金融风险,维护金融稳定,坚定社会公众对货币及其转移机制的信心。第一节支付清算业务概述?二、支付结算与资金清算的关系?商业银行为开户的企业和个人办理资金的转移,是支付结算业务的主要内容,由此引发的银行间资金账户往来和债权债务关系,则是银行间支付清算业务的主要处理对象。支付清算业务处理的速度和质量,直接关系到客户资金转移和债权债务清算能否顺利完成。?银行间支付清算业务的起因主要是银行客户间的资金转移业务。从客户角度出发,客户间的资金往来通过银行进行划转,称为支付结算;从银行的角度出发,由客户资金转移引起的银行间资金存欠关系的结清称为资金清算。因此,支付结算与资金清算业务关系密切,资金清算是支付结算业务的延伸,而支付结算所使用的支付工具又是资金清算的支撑。银行间资金清算系统的科学设计和不断改进,为支付结算提供了更为安全、快捷的通道,提高了结算质量,并能促进支付结算的创新。第一节支付清算业务概述?三、我国支付清算体系简介??APS)是中国人民银行利用电子计算机网络和电子通信技术开发建设的,为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。该系统能够高效、安全地处理银行业金融机构办理异地各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务,是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。?中国现代化支付系统支持的支付工具包括贷记支付工具和借记支付工具。贷记支付工具包括汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记。借记支付工具包括银行汇票、国内信用证、银行本票、支票、旅行支票、定期借记等。其他支付工具包括商业汇票和银行卡。现代化支付系统支持商业银行间的支付清算,包括跨行和行内的贷记支付业务,如汇兑、委托收款和托收承付划回、定期贷记。定期借记业务可通过支付系统处理,商业银行的资金调拨、行内资金拆借也需通过支付系统处理。中国人民银行现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统以及清算账户管理系统和支付信息管理系统两个辅助支持系统组成,建有两级处理中心,即国家处理中心和全国省会(首府)?大额实时支付系统(HVPS)主要处理同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送,全额清算资金,可为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务。2000年10月中国人民银行决定启动大额实时支付系统的建设,并于2005年6月完成了大额实时支付系统自全国的推广使用,取代了全国电子联行系统,实现了我国异地跨行支付清算从手工联行到电子联行,再到现代化支付系统的飞跃。第一节支付清算业务概述?2、小额批量支付系统(BEPS)只处理同城和异地纸质凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送,轧差净额清算资金,主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。2005年中国人民银行建设推广大额实时支付系统的同时,启动了小额批量支付系统的建设,并于2006年6月完成了小额批量支付系统在全国的推广建设,它