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个人住房贷款业务风险及防范研究生:吴涛导师:余珊萍东南大学摘要随着我国住房制度改革的逐步深化,特别是从1998年以来住房从实物分配向货币化分配发展,我国个人住房金融业务得到飞速发展。个人住房贷款以其可靠的担保、较高的收益、较低的风险受到各家商业银行的青睐,成为个人消费贷款的主导业务。个人住房贷款从无到有,在银行贷款中所占比重日渐提高。与此同时,我们也应看到,由于历史的和现实的条件制约,我国的个人住房贷款业务在高速增长的同时,也蕴藏着很大的风险,并且在个别地区已经形成一定的损失。本文针对我国当前个人住房贷款业务中暴露出来的各种问题,进行了详细的分析,并结合作者多年的工作实践、理论学****和思考,提出了一些切实可行的风险防范措施,并列个人征信制度、住房抵押贷款证券化等国内比较热门的话题提出了自己的看法。为充分说明问题,作者试图运用信息经济学、管理学及信贷理论对当前我国个人住房贷款业务中的风险做出理论上的分析阐述,并将这些风险划分为系统风险和非系统风险,借鉴国内外有关个人住房金融的研究成果,结合我国商业银行的实际情况,提出了具体的风险防范措施。关于我国个人征信制度、住房抵押贷款证券化等问题,国|』=|理论界尚有不少争议,论文所述仅只代表一家之言。我国商业银行开展个人住房贷款业务的时间不长,因此不论在理论上还是在实务上,对如何防范个人住房贷款风险尚缺乏充分、深刻的认识,有关风险防范机制尚不健全,希望本文在这方面能够有所裨益。关键词:个人住房贷款风险分析风险类型风险防范措施TheRiskandtheRisk-preventionofIndividualHousingLoanGraduate:WUTaoSuperisor:YUShan—pingSoutheastUniversityAbstraGtWiththereformofthehousingsystemstepbystepinChina,especiallysince1998,,,’Srichworkingexperience,thispaperfocusesontheanalysisofthevariousissueswhichareexposedinpresentindividualhousingloanbusinessandpointsoutseriesofpracticalmeasuresinriskmanagementincludingriskscreening,rating,,itexpressestheopiniononsuchpopulartopicsintheresearchfieldinChinaastheindividualcreditreportingsystem,residentialmortgage-,thispaperilluminatestherisksinindividualhousingloanbusinesstheoreticallybycitingsomemethodssuchasinformationeconomics,,:IndividualhousingloanRiskanalysisRiskclassificationRisk—preventivemeasures东南大学学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得东南大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。研