个人理财第十五章 理财程序.ppt

个人理财第十五章 理财程序
理财方案
理财就是根据客户的现有资产拥有、未来收支状况及风险偏好为基础，按照科学的方法重新配置资产、运用财富，从而更好的管理财富、实现理财和生活目标。理财核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。
理财争力；
●是否尽到了相关义务和责任，能否按时编制好客户需要的财务报告及其他资料；
●是否迅速并令人满意地解决好客户的投诉和存在问题；
●双方拟订合同中提出条款和条件是否合理，令双方满意。
理财师与客户的沟通
理财师应该向客户说明的信息，主要有以下几个方面：①理财师的行业经验和资格；②个人理财方案制作的费用和计算；③个人理财过程和实施所涉及的其他人员——理财师的工作团队；④个人理财的后续服务及评估。
理财师有义务向客户解释有关的知识背景，帮助其了解个人理财的作用和风险，避免理财方案中可能出现某些不切实际的期望和目标。
(1)理财师向客户解释自己在整个理财活动中的角色和作用
(2)理财师向客户解释个人理财的整个流程；
(3)理财师根据客户的需要解释其他相关事项。
除了以上信息，理财师还应该根据客户的需要解释一些其他事项。如客户通常并不熟悉理财师的职业或还一无所知，一般都存在不少疑问，这就需要理财师能给予耐心解答
理财师需要收集的宏观经济信息
(1)宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等；
(2)宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等；
(3)金融市场：货币市场及其发展、资本市场及其发展、保险市场；
(4)个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势
(5)社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势、企业年金制度及发展趋势等；
(6)国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向。
客户的个人信息及影响
客户的个人信息分为财务信息和非财务信息：
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势等，是理财师制订个人理财的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理及完成理财的可能性；
非财务信息则是指包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等其他相关信息，以帮助理财师进一步了解客户，对个人理财方案的选择和制订有直接影响。
如客户属于风险偏好型，且有着极强的风险承受能力，理财师要帮他制订激进的投资计划；如客户属于保守型，要求投资风险尽量减弱，应帮助他制订稳健的投资计划。
如客户收入与财富状况颇佳，且有着积极开拓的理财需求，如客户收入低，财富少，理财欲望不很强烈，且又对理财师有着较大的戒备，理财师的服务工作显然大相径庭。
数据调查表设计遵循原则
(1)调查表条理清晰、语言简洁易懂，节约客户填表时间，提高数据的准确程度；
(2)根据需要设计调查表内容，逻辑性，同类信息归入同栏目
(3)调查表的问题设计应该对个人理财十分有用，不出现可有可无的问题，不应让客户感觉在套取客户的私人信息；
(4)调查表设计注意格式和版面的合理性，页面应留有较大边距，使用通用大小的字体，方便客户辨认和填写；
(5)针对特定客户的项目要在调查表中专门指出，专业术语或内容应有专门解释并填写示范；
(6)调查表对客户表示感谢，无论客户是否需要寄回调查表，都必须附上理财师本人和所在公司的地址和联系方式。
在搜集、保存客户数据的过程中，理财师配合相应理财软件，便于客户财务状况分析。
个人及家人信息一览表
客户的财务价值观
相关理财宏观经济数据
理财记录体系
有序的理财记录体系，将对客户的以下理财活动奠定良好的基础：
● 处理日常商业活动，包括及时支付账单；
● 规划并衡量理财进程；
● 完成所需要的纳税报告；
● 帮助客户进行有效的投资决策；
● 决定当前及未来购买物品所需要的资源。
客户理财记录
书面理财方案的好处
1．建立一种良好机制，促使理财师将财务策划工作的所有重要方面考虑周全，避免遗漏，确保理财工作一致性与合理性；
2．为理财工作中用到的各种资料建立完整的参考索引，方便理财师将来的复核等；
3．理财师只简单迎合客户需要提出理财忠告或简单做出评判。一是未经认真考虑，评判办法不完全确切，二是客户会摆脱理财师进一步服务，从而免于付费，理财师收入受到影响；
4．采用标准化、程序化的书面形式，可提高财务策划工作的效率，确保规划师工作符合专业