固定资产贷款放款操作指引.doc

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固定资产贷款放款操作指引
概述
（一)定义
１．固定资产贷款是指我行向企(事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于其新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资的本外币贷款,范围是指总投资在50万告并提交授信部审批。
(五二）确定方案审定合同
,客户经理提交《授信审批意见落实和执行情况审核意见表》,根据审批意见,明确已落实情况和贷后落实执行方案,设计业务执行方案,经网点负责人、一级支行风险经理及一级支行行长或分管行长同意后提交分行信贷管理部,并通过分行信贷合同管理系统(标准版本格式化合同或法律部已审定并上挂合同系统的非格式化合同)或邮件形式(法律部已审定但并未上挂合同系统的非格式化合同）填写合同并提交至放款人员处。
2．放款员对业务操作要点书面提示后报放款中心室经理、分管副总审核后，据此审定合同。
（六）签署合同
放款员审定完合同后通过合同系统或邮件形式发送给风险经理，。
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,由合同各方签字盖章。
(七三)准备资料
客户经理和核保人员(需要集中核保的业务)收集放款资料（资料明细见第三部分资料审核要点,),在信用风险管理系统中授信执行模块进行额度登记或合同登记。
(四)放款操作
，支行风险经理审核放款资料并在信用风险管理系统中授信执行模块对额度或合同进行复核。如果实际需要集中核保的业务,还须在系统中进行集中核保。
,放款员审核资料放款资料和系统信息,在系统中对额度或合同进行生效。
3．
(八)放款及确认
放款员在CＭIS系统发出交易通知操作,支行会计确认交易。
额度内提款和单笔固定资产贷款非首次提款不需要进行客户评级和提交《授信审批意见落实和执行情况审核意见表》。
分行放款中心近期将启用信用风险管理系统合同文本制作功能，操作流程与现有流程存在不同，调整为:客户经理在新系统发起额度/合同登记→制作合同→额度/合同复核→打印合同→签订合同、收集资料→额度／合同实物资料复核→额度/合同生效。
三、资料审核要点
（一）固定资产贷款额度
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(1)尽职调查报告：包括授信调查报告和复议报告,应由主办客户经理在调查报告上亲笔签名。
（2)各级信贷审批及复议意见:包括终审意见及各次复议意见。
(3）法律审批意见:法律意见包含附件的需将附件一并打印。

(1)业务申请书：《招商银行授信额度申请书》,主要内容应填写完整,签署日期应早于合同签署日期。
（２)主合同:《授信协议》及补充协议（根据业务需要提供)，具体填写及审核内容参见放款作业指引——合同制作和填写规范（额度及单笔流贷、固贷合同部分)。
注意:非线装或散页合同需盖银企双方公章或逐页签字；主合同签订时间不早于审批意见终审时间早于补充协议,不晚于补充协议签订时间晚于审批意见终审时间;合同签订时间早于不晚于验印时间；修改合同不可以直接拆装换页。；额度内固定资产贷款业务到期日不超过授信期限。
(3)法人代表证明书:签发日期应早于不晚于业务申请书签署日期，有效期限应晚于不早于法人授权委托书有效期限(如有法人授权委托书）。跨额度之间避免不允许共用法人代表证明书。
(４)法人代表身份证明:可跨额度共用。
(5)法人授权委托书：根据业务需要提供。法人签字处应由法人代表亲笔签名，不可以印模代替;不可转授权；需核印公章;签发日期应晚于不早于法人代表证明书签发日期，有效期限有效日期应早于不晚于法人代表证明书有效期限有效日期，且被授权人签署法律性文书的签署日期应在法人授权委托书有效期限内;授权范围必须明确,所办理的业务须包涵在授权范围;跨额度之间避免不允许共用法人授权委托书。对于经常叙做低风险业务的企业，可按年出具针对低风险业务的专项授权书，授权权限写明针对同类低风险业务。
（6）被授权人身份证明:根据业务需要提供，可跨额度共用。
(7)印模授权书：根据业务需要提供。启用日期应晚于不早于法人代表证明书签发日期;需由法人代表亲笔签名;需核印公章;可跨额度共用
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。
(８）公司内部决议:参见放款作业指引——信贷业务资料收集及整理操作指引及其附件2公司内部决策文件拟定。
注意:多页的董决需加盖骑缝章;决议内容包含授权签字的（被授权人非法人)，需有法人代表表决同意并签字,且核印公章；股东大会决议需参会董事和会议召集人签字并附上股东签到表；通讯表决方式传签的决议需收集签署页原件。
(９）签字样本:可跨额度共用,接受复印件，但需要银行双人核印原件并在复印件上签字。
（10)面签/集中核保: