银行案防警示教育.ppt

坚守底线、合规经营
————案防警示教育
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心中只有
什么是底线?
才能持上岗
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我们必须守好两道防线
一是思想道德防线
二是警惕“高压线”
什么是底线?
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五十个严禁》以及《银行客户经理十个严禁》。严禁银行工作人员违规代客户办理金融业务，严禁代客户领取和保管银行卡、USBKey。
2、落实网银业务的防控措施。网银的USBKey必须由客户本人办理，本人领取，授权人员必须核实相关信息后进行授权。
3、强化员工行为管理。加强客户经理队伍建设，开展员工职业道德教育和警示教育，引导员工树立正确的人生观和价值观，提高员工的合规经营意识
风险提示：
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，碍于朋友面子或朋友的小恩小惠而放宽松贷款条件？
，不去看客户的相关资料。
，而从中获利的人吗？
思考：
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是廉洁奉公。
是严守纪律。
是一岗双责。
三
二
一
三、守好“廉”字
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案例三：回过礼就不算受贿了？
2010年10月8日，温岭市人民法院一审以受贿罪判处原中国农业银行股份有限公司温岭横峰支行客户经理解星国有期徒刑5年，没收犯罪所得人民币64700元。
检察院指控：
人民检察院指控，被告人解星国于2005年至2009年间，利用职务之便，先后收受王某、陈某、金某、瞿某、叶某等人贿送的人民币及超市购物券总计70700元。
被告的辩解：　　
被告人解星国对其中部分指控没有异议，对另外几项指控则辩称，王某、瞿某等人在他生病住院或出院期间各自送他的钱，后来在瞿某等人家人患病或是办丧事的时候，他已还了人情。而叶某第三次送给他价值3000元的购物券时，他回礼了一只价值600元的小金牛给叶某。这些都属于人情往来，不应算作受贿。
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法院判决：
是否属礼尚往来，要综合分析双方的关系亲近、所送人情的数额是否接近及有无职权影响等因素。而以上各行贿人之所以与被告人解星国认识，都是因为银行业务，而不是亲戚、朋友的关系；而且行贿人所送金额也较大，被告人对于回送了多少人情却说不清楚。王某等人也都表示，他们送钱给解星国，是因为他是银行员工，平时在贷款上比较关照，因此才趁探病或节日的机会去送礼，这跟被告人的职务行为直接有关，所以各行贿人行为送礼，实为行贿。
　　最后法院查明，解星国共受贿64700元，依法作出上述判决。
案例三：回过礼就不算受贿了？
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风险提示：
，高尚的品质。
、价格观。
，要懂制度。
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是为自已负责。
是为银行负责。
是为客户负责。
四、尽好“责”字
三
二
一
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案例四：用假证骗贷百余万
案例介绍：
日前，新疆回族自治区乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院审理了一件民间骗贷案件。
2003年5月，女老板董玲因为生意赔本，她借了很多高利贷。为了顺利办成贷款以偿还高利贷，董玲通过一个假证贩子，制作了一张名为“李萍”的假身份证，然后又凭印象制作了一张假房产证和一份假他项权证书。办完这些，她又以李萍的名义，于2003年7月在一家担保公司办了房产抵押担保，顺利从银行骗出50万元贷款(后来偿还了10万元)。办成这笔贷款后，董玲又如法炮制，在2003年9月又将房产重复抵押，重新换了一家担保公司办了贷款担保，这次她成功获得60万元贷款(至今一分未还)。她用这些钱买了轿车、股票。
2004年2月，董玲借用前夫胜利路一套房屋的房产证号，以朋友的名字伪造了一份他项权证。然后，又用自己和前夫的照片，制作了一张结婚照，冒充朋友夫妇向银行贷款。并顺利拿到第三笔贷款35万元。截至案发，她共贷款135万元，。
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直到2006年8月，乌鲁木齐市某银行工作人员在办理一起贷款审核时发现，贷款人提供的房产证是伪造的。这个发现让他们神经紧绷，因为贷款人不止一次贷款，数额总计达到135万元。随后，该行向公安机关报案，但损失已成，无法追回。
案件审理中：
既然身份证、房产证是假的，那银行怎么还能明知有问题还能放贷，不得不让人深思。事实上，在案发后，董玲即表示，这家银行与其他银行不一样，审查不严，办理手续简单。因此选择在该银行三次贷款。经办案人员核实，该银行的工作人员承认，工作人员在履职尽责上的确存在漏洞。
案例四：用假证骗贷百余万
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风险提示：
贷款发放过程中，完全是由贷款人董玲自行