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理财规划方案新华保险银行代理业务管理部 PANY NAME or YOUR SITE ADDRESS LOGO 学****目标 PANY NAME or YOUR SITE ADDRESS LOGO 工作程序一、确定客户的理财目标二、完成分项理财规划三、分析理财放方案预期效果四、完成理财规划方案的执行与调整五、完备附件及相关材料 PANY NAME or YOUR SITE ADDRESS LOGO 一、确定客户的理财目标 1、全面理财规划目标在全面理财规划中,由于客户关心的是家庭整体财务状况达到最优水平,因此制定理财目标需包含:养老、保险、子女教育、投资、遗产等多方面的因素,这种目标可以分几个阶段完成。(1)短期目标,一般至五年内的目标(2)中期目标,一般在 5-20 年的目标(3)长期目标。一般指 20年以上的目标 PANY NAME or YOUR SITE ADDRESS LOGO 2、专项理财规划目标在专项理财规划中,由于客户关心的是某一特定方面实现最优水平,不求全面分析。制定专项理财规划目标从两方面来考虑: 1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标,用各项数据予以量化 PANY NAME or YOUR SITE ADDRESS LOGO 2、专项理财规划目标注意: 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑,因此会出现单个计划都能实现,各专项计划相加超过家庭现有资金。因此就必须按家庭规划需求的轻重缓急进行排序: 现金规划——保险规划——子女教育规划——养老规划——投资规划——财产规划——消费规划 PANY NAME or YOUR SITE ADDRESS LOGO 二、完成分项理财规划进行分项理财规划方案制定的前提条件 1、假设前提 2、预期目标 3、优先次序 PANY NAME or YOUR SITE ADDRESS LOGO 现金规划应列举家庭现储备的种类,一般包括:日常生活开支、以外事项开支等。现金储备的来源:定期存款、股票套现、信用卡额度现金储备的使用与管理:活期、较短的定期、国债及货币市场基金 PANY NAME or YOUR SITE ADDRESS LOGO 风险管理和保险规划 1、列出客户家庭各项保险种类 2、分析家庭成员的保险需求并与现有保险作比较,得出应补充购买的保险品种。 3、如何节约保险成本和控制保险保障规划中的风险 4、对于不能投保的家庭成员的风险管理规划 PANY NAME or YOUR SITE ADDRESS LOGO 教育规划收集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算交费用的基础上,为客户选择适当的教育费用准备方式及工具,制定并根据因素变化调整教育规划方案,在制定教育规划师徐列明客户子女将来所需的各项教育费用。出国:学费、生活费、学费的年上涨率、汇率等国内:学费、生活费、学费的年上涨率、不同地域的学校选择规划:汇总各种不同支出额,设定教育储蓄计划,教育储蓄计划应包括储备基金的投向及数额、收益率、投资年限等。