信用社(银行)金融机构贷款管理暂行办法.docx

信用社（银行）金融机构贷款管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为全面提升信用社 （银行） 金融机构小企业信贷业务竞争力，
促进小企业健康发展，根据《贷款通则》 、 《担保法》 、 《物权法》等
法律法规和相关信贷管理规定，制定本办信用社（银行）金融机构贷款管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为全面提升信用社 （银行） 金融机构小企业信贷业务竞争力，
促进小企业健康发展，根据《贷款通则》 、 《担保法》 、 《物权法》等
法律法规和相关信贷管理规定，制定本办法。
第二条 “”是指信用社（银行）金融机构对处于成长期，具有一定
规模，
财务制度相对健全， 具有较好发展潜力的优质小企业提供的综合授信
业务，在授信额度及有效期内，借款人可以办理贷款、承兑、保函
等表内外综合授信业务。
第三条 “”实行“统一授信，分批使用，余额控制，动态调整”的
管
理方式。
第四条 “” 业务通过标准的业务流程、 简化的操作程序、 多样的融 资
产品， 满足企业不同的金融需求， 同时根据企业信用等级提供授信额
度，给予企业全程持续支持。
第二章 贷款对象和条件
第五条 “”贷款对象为连续经营时间达3 年以上，资产总额在500
—
4000 万元（含）且连续两年盈利、销售收入逐年增长的企业法人、
其他经济组织。
第六条 “”的申请客户应同时具备下列条件：
（一）从事的经营活动符合国家产业政策导向，成长性好，发展潜力
大；
（二）企业证照齐全，持有有效的贷款卡；
（三）与信用社（银行）金融机构有良好的合作历史，在信用社（银
行）金融机构开立基本或一般结算账户；
（四）借款用以自身生产、经营资金需要；
（五）信用社（银行）金融机构规定的其他条件。
第三章 贷款额度、期限、利率
第七条 “” 根据借款人经营规模、 现金流量、 评级结果确定综合授信
额度，一般不超过500 万元。
第八条 “”综合授信额度一年一定，额度内每笔贷款期限原则上不
超过一年。
第九条对于 “” 综合授信额度内的贷款利率， 各行社可按照贷款利 率
定价办法结合实际确定相对差别利率，可适当优惠。
第四章 贷款方式
第十条 “”贷款方式为下列的一种或几种方式的组合。
（一）质押。质押物主要为存单、国家债券、银行承兑汇票、金融债
券、存货、仓单、股权、保单、应收账款等；
（二）抵押。以易变现的国有出让土地使用权、厂房、门面房和商住
房等不动 产为主，以通用设备抵押的，抵押率不高于 50%；
（三）连带责任保证，保证人必须具备担保能力，由专业担保公司提
供保证 的，担保机构必须与行社签订合作协议；
（四）对评级结果AA 级（含）以上的客户，有效担保不足的，可给
予适度的信用敞口。
第十一条各行社可积极探索灵活多样的担保方式。
第五章操作流程
第十二条受理。客户部门为业务受理部门，客户经理在确认客户具
备该项业
务的条件后，受理客户申请，客户提交相关资料。
第十三条评级。依据《信用社（银行）金融机构小企业信用等级评
定暂行办法》进行评级。
第十四条授信。按照《信用社（银行）金融机构小企业授信管理暂
行办法》的程序和方法，结合申请人的经营规模、现金流量、评级
结果及可能提供的担保情 况进行综合授信。