融资担保公司保证金案例.doc

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于该保证金是否属于质押性质的金钱。而成就法律意义上的保证金，需要具备一
定的条件：
一、银行与担保公司之间必须要签订书面的质押合同。《中华人民共和国担
保法》第六十四条规定，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同，质押合
同自质物移交于质权人时生效。实践中银行与担保公司之间大多采取签订《担保
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业务合作协议》方式，其中包括担保公司交缴担保金为银行向有关借款人发放的
贷款进行担保的内容，具备建立质押关系的合意。但是，如果遇到纠纷，审判机
关不一定据此种条款认定质押协议的存在。
二、担保公司交缴的保证金必须“特定化”。《最高人民法院关于适用〈担
保法〉若干问题的解释》八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封
金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债
务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
银行如何使担保公司交缴的保证金特定化呢？金钱的特定化是指实质的特
定化，而非形式上的特定化，即必须采取特定的形式限制该金钱的流通功能。封
金的形式过于教条，无法充分发挥金钱货币的价值。特户因为管理部门要求过高，
只限专项管理和使用证券交易结算基金、期货交易保证金、信托基金、住房基金
等，一般企业单位不能开设专用账户，也就无法设定合法的特户金钱质押担保。
保证金的形式在银行实务中比较常用。一般而言，企业和银行都是采用保证金形
式设定金钱动产质押，如按揭贷款保证金、保函保证金、承兑汇票保证金以及备
用信用证保证金等都属此类性质。
按照上述规定，银行收取担保公司保证金后，为其设立专门的“保证金”账
户，确定具体的账号，并使其与质押合同约定的账户账号相一致，如果质押合同
没有明确约定，银行应当与担保公司补充签订保证金存放协议，这样保证金才具
有充分的公示效力。实践中，一些银行为照顾担保公司利益，将担保金放入存款