2009中国科学院合肥物质科学研究院考研试题自动控制理论.doc

家庭基本简介:丈夫29岁,年薪10万。在私企上班,没有任何保险(无社保和医保)
妻子26岁,年薪8万。在私企上班,没有任何保险(无社保和医保)
小孩今年4岁,现在读幼儿园。没有任何保险(不知道幼儿园有没有买保险)
家庭支出:每月消费3500左右,房租800元。每年赡养老人1W左右
家庭理财配置:3W定期半年,5W定期一年,8W左右基金,基中3W的货币基金,每月定投2000左右,股票1W1,借出5W7,10W活期存款。目前打算贷款在武汉买房,总价50W以内。
家庭财务分析报告单
目前配置: 单位:万元
投资类型
投资名称
数值和占比
投资收益
投资效果
高风险不定收益
股票

4%
暂不明确
暂不明确
中风险中收益
基金
8
29%
暂不明确
暂不明确
无风险微收益
定期存款
8
29%
%以内
保值
无风险无收益
活期
10
37%
无
无
一:从这个理财表格里可以看到,所投资的项目基本都是为短期内无收益而长期的收益又是未知数的理财途径。而基金和股票我们都不能确定一点的就是N年以后是否还有本金存在。因此,在这2个综合项目的投资占比上。应总的控制在总投资额的20%以内!
二:在具有收益又没有什么风险的投资产品上,客户几乎没有什么选择性的置放了活期。在目前的通货膨胀率大于5%的情况下,%因此,%左右。也就是说,活期10万放在银行一年,你不仅赚的利息不算,到年尾下来,还损失了几千元钱的购买力!因此,在活期存款这块,就他本身的功能来说,只是用以日常生活的补充和支取。所以,占比完全不用太高。保留3个月左右的生活费就可以了。也就是数值在2-3万就行。占比为总投资额的10%即可。
三:从长期投资和具备稳健型收益来看,这些产品里面几乎没有这种类型的(基金因为其不稳定性,所以不算特别稳健型,属于具有一定的投资收益就会有相应的风险型)。因此,我们需要增添稳健型理财的产品。而在这方面,保险的理财功用就可以达到这个效果。占比可以为总投资额的20%左右。
四:接下来,我们分别要储备的就是既有收益还风险小的理财产品。综合中短期来看。我们既要分出一定的钱来作为现金流的替补,也要让大部分的钱能够稳健增值同时变现性强!因此,在这里,我们分2块来投资。
1:储备和现金流一样数值的钱在银行置办短期理财产品,一年期以内的。同时赎回现金速度比较快的。可以银行,也可以置办黄金之类的既能迅速变现还可随着时间保值增值!
2:将多余空出来的40%用以置办创投基金之类的理财产品。以5万元一年期为例,年收益率在10~12%中间。这种产品,近几年来发展的比较旺盛。民间也很多人这样投资的。因为起点额是5万以上,所以非常适合你的需求!既能替代定期和基金的收益。也保持了一定的流动性(有一年期、3年期、5年期等)
因此,经过调整之后我们的投资表格为
目前配置: 单位:万元
投资类型
投资名称
数值和占比
投资收益
投资效果
高风险高收益
股票

20%
暂不明确
暂不明确
中风险中收益
创投基金类
10
40%
年利率10%左右
增值
无风险高收益
保险
5
20%
年利率30%左右
保值增值
无风险微收益