商贷通应收账款质押管理办法.doc

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商贷通贷款期限一般不得超过1年； 我行可给予申请人（卖方）规定天数的催账期，具体天数可由我行与申请人（卖方）共同商定，原则上催账期为30天，在催账期内融资利率可适当上浮。
经我行书面同意，申请人（卖方）可在到期日前修改到期日。申请人应提前至少十五个工作日申请。商贷通的展期不得超过原融资期限且一般长于60天。申请人（卖方）已获得合理延账期的均不再享受催账期。
第四章 债权转让确认及质押登记
第九条 《中华人民共和国物权法》第228条明确规定以应收账款出质的，质权经
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信贷征信机构办理出质登记时设立。因此，签订《应收账款质押借款合同》后，须及时办理出质登记手续。质押登记的内容存在遗漏、错误等情形或者登记内容发生变化的，我行办理变更登记。出质人的法定注册名称或有效身份证件号码变更的，我行应自变更之日起4个月内办理变更登记。未办理变更登记的，将导致质押登记失效，危及贷款安全。经办部门具体参照《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》执行。
第十条 在办理业务中，无法直接取得应收账款转让通知书回执的，可在商务合同中设定有关债权转让及通知条款，未经我行同意不得变更。具体交易标的物、范围、金额、债权效期需要付款人确认。
第十一条 应收账款通知书采用公证送达方式的，银行应取得公证部门对寄送内容的公证书及邮局的已投交证明（或特快专递递交凭证），在债权的具体数额以及债权存在权利瑕疵时，必须通过其他有效方式确认，并且要求将买方的回款账号更改为我行的指定还款账号。不鼓励使用公证送达方式。
第十二条 以未来债权做质押视同对付款人的信用贷款，必须由我行和申请人直接通知并取得付款人书面回执，不得采用公证送达方式。
第五章 账户管理
第十三条 对获准办理以应收账款质押方式的商贷通业务的申请人，商户应开立保证金专户。经营单位应加强对保证金账户管理，凡收到付款人划入资金，应立即与申请人进行账务核对，保证金账户要求保持当日结清还款，账户余额为零。
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第十四条 保证金账户应做到专户专用，严禁与结算账户混用。应收账款划入我行的账号应与相关合同中约定的账号一致。同时在单笔贷款到期日前15日由个贷中心贷后科与经办机构共同负责催收。
第六章 放款
第十五条 在签订《应收账款最高额质押额度借款合同》或《应收账款质押借款合同》时，应认真填写《应收账款质押清单》，以确保用于质押的应收账款特定化。
第十六条 单笔放款由个贷中心评审岗完成审查，审查标准如下：
债权凭证审核，包括但不限于：
交易合同原件（或经证实为原件的复印件）或其他表明销售确已发生的证明；
货运证明或其他表明货物确已发运的单据；
交易发票原件，并在原件上要求加注“本发票项下标的物所产生的应收账款已于 年 月 日转让与中国民生银行 ”；
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提货单、仓单、质检证明、预付款（定金）证明；
应收账款债权转让通知书及回执；
提供的资料如为复印件均须加盖卖方企业公章。
合同、发票、发运单据、申请书等资料记载是否吻合；
交易合同的付款条件、方式、期限，双方权利义务，以及可能影响款项回收条款；
买卖双方是否具有长期稳定交易往来、信誉良好、款项回收正常；
是否已开立保证金专用账户，账号、开户银行等要素与应收账款债权转让通知书及回执是否一致；
其他应重点审查事项。
第十七条 以应收账款质押的商贷通放款、合同签订、抵质押登记及档案管理按照我行相关业务操作流程及授责有关规定执行。
第七章 贷后管理
第十八条 以应收账款质押的商贷通业务应按照我行贷后管理相关制度规定开展贷后管理、检查和风险分类工作。
第十九条 除上述规定外，针对应收账款质押的贷后管理要求如下：
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