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商业银行存款利率定价管理办法(初稿)模版.docx


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商业银行存款利率定价管理办法(初稿)模版
商业银行存款利率定价管理办法(初稿)
第一章总则
第一条为主动适应存款利率市场化改革要求,建立科学的存款利率定价机制,加强存款利率管理,促进存款业务发展,根据《中华制度;
(三)确定存款利率定价目标和策略;
(四)决定存款利率方面的重大事项;
(五)授权并监督各业务条线行使存款利率管理职能,并根据本行经营发展需要调整各业务条线的管理权限。
第七条计划财务部为本行存款利率定价归口管理部门,主要履行以下职责:
(一)拟定存款利率定价管理办法,报定价审查委员会审议,并负责组织实施;


(二)根据存款利率定价目标、定价策略,设计存款内部指导利率定价模型,并按照模型测算存款内部指导利率,并充分考虑外部市场情况、行业自律约定和本行业务导向,拟定存款挂牌利率,报定价审查委员会审议;
(三)负责按照中国人民银行利率政策调整、市场利率定价自律机制要求和我行业务发展需要,及时调整本行存款挂牌利率;
(四)负责初审存款创新产品的利率定价,存款创新产品包括不限于结构性存款、智能通知存款等;
(五)负责对全行存款利率执行情况进行监测分析和后评价工作,并每年至少一次向定价审查委员会报告;
(六)定期整理人民银行存贷款基准利率、Shibor、国债利率等基础数据,收集同业机构的存款利率调整变动信息,并向定价审查委员会进行汇报;
商业银行存款利率定价管理办法(初稿)
第一章总则
第一条为主动适应存款利率市场化改革要求,建立科学的存款利率定价机制,加强存款利率管理,促进存款业务发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行有关利率政策文件及其他相关法律、法规,结合本行实际情况,特制定本办法。


第二条本办法中的存款利率定价是指本行根据中国人民银行利率管理规定和有关政策,综合考虑资金收益率、存款费用率、目标利润率、市场定位、客户类型等因素确定存款利率的管理行为。本办法中的存款指个人和单位的普通存款,不包括非存款类金融机构存款、大额存单和协议存款等。
第三条存款定价遵循以下原则:
(一)成本收益匹配原则。指存款利率定价要综合考虑本行筹资成本承受能力、资金运用收益等因素,在保证存款良性增长、促进资产负债结构优化、有效防控流动性风险的前提下,实现目标利润。
(二)市场化定价原则。指本行存款利率定价要以市场供求为基础,以实施经营发展战略为基本要求,实现存款量价平衡发展,在市场中准确定位,有效防控风险,实现财务可持续发展。
(三)差异化定价原则。指存款利率定价应根据不同存款产品、金额、期限、性质、区域以及客户综合贡献度等因素,在进行精细化核算的基础上进行差异化定价。
(四)依法合规原则。指存款利率定价必须严格遵守国家法律、法规

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