我国融资担保行业发展思考.doc

我国融资担保行业发展思考
[提要] 我国融资担保行业自诞生以来,历经三个阶段不断发展,现已颇具规模、初见成效,但也面临内外部诸多发展困境。针对我国融资担保行业面临的问题,建议从完善风控体系、完善监管机制等举措入手,加快我国融伏、低风控。由于融资担保行业准入门槛不高,我国融资担保行业先是经历了高速发展过程,担保机构数量快速增长,行业发展乱象丛生、风险暴露。由于缺乏风险把控,不少融资担保机构急于快速拓展业务,往往扩张过于激进、发展过于盲目,从而导致资金链断裂而破产。此后,由于行业盈利水平逐年降低,融资担保机构又开始急速减少,整个行业发展呈现骤增骤减的高起伏状态。
(3)高依赖、低自主。当前,我国融资担保机构业务范围主要集中于银担合作,呈业务集中度高、业务品种单一等特点,其生存和发展完全建立在与银行合作的基础之上。现阶段,我国融资担保业务都要受制于银行的授信政策,如果没有银行的参与,担保业务较难实现。如果银行不愿与担保公司合作,那么融资担保机构就很容易陷入发展危机。因此,融资担保机构对银行高度依赖。同时,由于与银行议价能力非常有限,融资担保机构处于明显弱势地位,基本没有自主生存和发展空间。此外,银行大都选择提高准入门槛、收取高额保证金等方式转嫁风险,导致融资担保机构代偿风险高、资金效率低。 2、外部环境存在“两缺两不够”
(1)政府监管缺位、法律体系缺陷。从政府监管机构看,我国融资担保业监管职责历经多次变化,先是中国人民银行负责监管,后改由人民银行、银监会、发改委、财政部等多机构共同监管、多头领导。行业监管职责历经多变、监管权责相对不清,导致了政府监管缺位、管控不力等问题,严重影响融资担保行业正常有序发展。此外,我国融资担保法律基础相对薄弱、体系不太完善,以《融资性担保公司管理暂行办法》为例,该办法存在法规层级低、规制对象窄等缺陷,极大限制了我国融资担保业的健康快速发展。
(2)信息共享不够、政策扶持不够。由于中小企业信息相对分散且缺乏公开渠道,中小企业公开统一信息共享机制尚未成形。由于担保机构获取信息能力有限,在银行不共享信贷系统情况下,融资担保机构无法有效征集担保对象信息,自然无法做出准确信用评价。此外,虽然政府鼓励融资担保行业发展,各级政府均对融资担保给予资金支持,但是最终惠及至融资机构大都杯水车薪。同时,融资担保并非政府重点支持项目,补贴资金捉襟见肘,补贴效果不如预期。
四、完善我国融资担保行业发展若干建议
(一)对内苦练内功、强化提升举措
1、完善担保风控体系,提升行业风控意识。为避免盲目无序发展对行业的不利影响,融资担保机构要加快完善内部风险控制体系建设,不断提升风险控制意识。一是加快建立风险预警机制,尽快形成从事前到事后的全过程风险防控链,加快建立符合自身实际的风险控制指标体系,定期分析、适时调整、提前预警。二是加紧完善风险评估机制,要在掌握经营状况、摸清资信状况的基础上,细化评估中小企业资信等级、风险源类别,重点关注和防范各类投资风险。三是严格规范业务操作,担保公司应规范业务操作,禁止进行挪用客户资金、过桥业务等高危业务操作,防止资金链断裂而造成经营危机。
2、加强专业能力建设,提升企業竞争实力。当前,我国融资担保机构发展不景气的主要原因在于竞争