外资银行管理模式-.ppt

外资银行管理模式-
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外资银行经营理念与营销策略选择
外资银行组织结构
客户关系管理
客户经理绩效管理
市场策略
提问答疑
内容
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外资银行经营理念与营销策略选择
内容行
子公司
子公司
証券, 投资银行,
资产管理, 银团贷款,
综合客户管理小组
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總部
***銀行部
企業銀行部
投資銀行部
--財務
--人力資源
--營銷
--風險
--操作平台
--公关
--本地企業
--企業服务
--信貸及銷
售服務
--業務銷售
--現金銷售
--貿易銷售
--產品管理
--CRM
--全球市場
--外匯
--利率
--定息
--資本市場/
銀團
--企業顧問
***银行部
主任
企業银行部主任
投資银行部主任
分行
--跨國企業
后勤平台
--信用卡
--按接贷款
--消费贷款
--汽车贷款
--理财组合
--产品开发
SCS
产品经理
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后勤平台
客户
客户经理
产品
经理
信贷经理
风险经理
操作
产品开发经理
内部
审计
合规
部门
客户关系管理
个人银行部
客户
企业改造
全面品质管理
战略管理
资金部
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国际金融业的现状和发展趋势
过去美国金融业发生了转变：
混业经营, 花旗集团、摩根大通集团、汇丰集团为代表的全球性金融集团出现，为客户提供一站式服务；
以客户为中心的最高经营指导思想，在标准化的基础上为客户提供量身定做的产品和服务；
不断调整和优化资产负债结构，中间业务的比重不断上升；
市场营销、风险管理、客户服务、财务计划等精细化管理策略；
自动化加智能化的计算机系统；
银行之间合并加剧, 发展核心竞争力变得越来越重要
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美国头十大银行控股公司（集团）15年变化
经过十几年的快速改进，美国银行业在盈利能力和资本积累上有了翻天覆地的变化

美国银行机构目前具有极强的核心竞争力
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以客户为中心的经营理念
银行的经营原则：
根据客户的特点对客户进行细分
银行以满足客户需要为前提设计和提供金融产品和服务
银行内部加强合作
高度强调“终生价值”的重要性
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价格细分
个人银行部
资金部
对公部门
拉存款
%
价格转移
%
价格转移
4%
提供贷款
%
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利率分层:按时间划分,如分开建筑期和操作期
加上财务承担比率,如最低流动比率,最高负债资本比率
引进安排费用,承诺费用,前期费用等等
按客户使用量跟口袋大小细分客户
价格细分
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五大模块:
客户
产品
流程
风险
后勤
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Relationship manager客户经理
With credit manager :跟信贷经理的关系
supply customer information提供客户资讯
ongoing control and monitoring持续监控
recommend credit reports推荐信贷报告
recommend adjustment in credit facilities推荐信贷额度改动
as single window单一销售窗口
package products into solution把产品包装成为方案
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Credit manager信贷经理
Customer to relationship manager = problems客户对客户经理而言=1个难题
relationship manager = credit manager : credit needs客户经理跟信贷经理配合,寻找客户信贷需求:现金循环需求,资产转换需求,贸易融资需求,项目融资,透支额度
credit manager - risk manager : banking limits信贷经理跟风险经理配合:拟订信贷额度
risk manager : approve limits风险经理:批准额度,设定额度使用的限制(每一笔交易最高限额,额外抵押品,财务承担比率,强制和禁制的规定
loan administration : follow up documentation and funding贷款管理:跟进文档和输入额度
treasury : funding资金部:提供头寸
relationship manager / credit