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Ch5谁与争锋——金融机构
一簇蓝色精灵的小确幸
CHENYING0907
（性质）
存款性金融机构
指资金来源主要通过吸收各类存款而获得。
有许多类型：商业银行；储蓄机构 ；信用协会
具有存款派生功能
非存币政策，保持货币的稳定
最高决策机构是理事会，理事长由中国人民银行行长担任
总行设在北京，按经济区域设立了九个跨省、自治区、直辖市的大区分行，各大区分行下设若干中心支行，并将中国人民银行北京分行和重庆分行改为两个营业部，作为总行的内部机构。
金融监管机构
银监会将统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构
证监会对全国证券业和证券市场进行监督管理
保监会是商业保险的主管机关，国务院授权履行行政管理职能，依照法规、法律统一监督管理保险市场。
商业银行
按其性质和业务范围分类
国有商业银行，即国家投资的商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行
股份制商业银行，如交通银行，中信实业银行，光大银行、华厦银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、上海浦东发展银行等
城市商业银行，住房储蓄银行。
非银行金融机构
主要包括
国有以及股份制的保险公司
城市信用合作杜以及农村信用合作社
信托投资公司
证券公司
企业集团财务公司
金融租赁公司
投资基金机构
其他非银行金融机构，如中国邮政储金汇业局、典当行、证券交易所。
外资、侨资、中外合资金融机构
这类机构包括外资、侨资、中外合资的银行、财务公司、保险机构等在我国境内设立的业务分支机构及驻华代表处。
政策性金融机构
我国由政府主办的政策性金融机构有三家政策性银行和四家金融资产管理公司。
国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行
东方资产管理公司、华融资产管理公司、长城资产管理公司、信达资产管理公司。
2 商业银行及其运作
玩的就是钱！
通过吸收存款、发放贷款等业务
实现自身利润追求；
支持地区经济、产业、企业的发展；
为居民实现了跨时期的资源配置
基本业务
经营管理
组织架构
管理原则
管理理论
商业银行基本业务
商业银行主要是干什么？
负债业务
支票存款
非交易存款
其他负债
资产业务
现金资产
贷款
证券投资
其他资产
中间业务与表外业务
定义
中间业务：结算、租赁、信托、代理、信用卡
表外业务：备用信用证；承诺业务；贷款出售
经营管理
组织架构
单元制
分支行制
银行持股公司制度
经营原则
流动性、安全性、收益性三原则
短期矛盾，长期统一
资产负债管理
资产管理理论
负债管理理论
综合管理理论
资产负债表内表外统一管理
商业银行经营管理理论四阶段
资产管理
商业性贷款理论（The Commercial Loan Theory）
资产可转换理论（The Shiftablity Theory）
预期收入理论（The Anticipated Income Theory）
负债管理理论（The Liability Management Theory)
资产负债综合管理（Asset-Liability Management）
资产负债表内表外统一管理
统一各国对银行资本、风险评估及资本充足率标准的界定
银行的资本要求同其活动的风险
3 保险机构及其运作
玩的是风险！
风险含义回顾
风险管理流程、方法回顾
保险机构如何管理？
保险的基本原理
保险的组织运作
保险的基本原理
案例：
东西村的故事
保险
集合多数人的力量来分摊个人风险经济损失的一种管理制度
保险原理
危险分散
大数法则
公平合理
收支平衡
危险分散
集体合作，把个人巨额损失的可能性，转化为确定的少量负担
人随时可能遭遇重重危险，造成经济冲击，保险就是团结大家的力量，每人出一笔钱，汇成巨额共有资产，当伙伴中有人有事时，就由其中提出一笔钱，支付给伙伴家属，把危险造成的损害，用团体的力量分散掉。
大数法则
在随机事件的大量重复出现中，往往呈现几乎必然的规律，这类规律就是大数法则。
大数法则反映了这世界的一个基本规律：
在一个包含众多个体的大群体中，由于偶然性而产生的个体差异，着眼在一个个的个体上看，是杂乱无章、毫无规律、难于预测的。但由于大数法则的作用，整个群体却能呈现某种稳定的形态。
保险公司正是利用在个别情形下存在的不确定性将在大数中消失的这种规则性，来分析承保标的发生损失的相对稳定性。
公平合理
死亡危险率高