P2P平台与风控.ppt

P2P平台与风控
手绘风格
目前国内P2P模式
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下三类：

P2P平台与风控
手绘风格
目前国内P2P模式
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下三类：
担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。
P2P平台下的债权合同转让的模式，可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。
以交易参数为基点，结合O2O（ONLINE TO OFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。例如联合贷为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。
P2P平台定位
建立投融资平台：
在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，实现财富增值
P2P平台
P2P立体解决方案
投资人/借款人
银行账户
充值
主动/自动取现
充值
主动/自动取现
投资人专属资金账户
还款
投资
风险金
借款人专属资金账户
分 账
商户银行账户
担保公司
① P2P平台上客户提交的交易指令（密码验证），完成资金账户间的划款操作
② 划款同时完成分账，交易手续费风险金与担保费可根据商户需求实时抽取（分账串）
③投资人/借款人可自主管理自己的实名账户，遵循同名卡进出原则（鉴权体系）
商户账户
P2P立体解决方案
个人账户 业务功能展示
同步注册
实名认证
交易密码
账户充值
手动投标
资金预授权
自动投标
债权转让
资金解冻
账户转账
服务费佣金
账户提现
手动还款
自动还款
拨备金账户还款
担保公司还款
利息分润
本质是金融 核心是风控
P2P平台在经营过程中的风险类型
1、信用风险：客户或者交易对手违约或者信用等级下降给投资人带来损失从而危及自身经营的风险。
2、操作风险：由于流程设计不合理或者执行不严，系统不完善，员工违法或者规操作带来的风险。
3、法律或合规风险：不遵守法律法规要求触碰政府对P2P网络借贷平台设定的红线（中宝、旺旺贷等平台就要因这一风险倒闭）。，
4、流动性风险：为追求短期做大交易量采取拆标等方式进行期限错配带来的风险。流动性风险的另外一种表现形式是平台操作单一借款额度较大的借款标，这些借款人一旦违约就会瞬间冲垮平台（如红岭创投），这也是为什么包括人人贷、特易贷、点融这些对风控要求较高的平台，坚决不做抵押类大额借款的原因。
5、声誉风险，P2P平台如果不注重自身形象，维护诚信透明的健康形象同样会带来倒闭的风险。
本质是金融 核心是风控
全流程跟踪管理
投后管理
前期风控管理
组织专业人士进行全面的尽职调查。
风险识别环节中，首先对风险进行广泛搜寻，找出需要管理的风险。
根据分析对象和实际风险状况，对风险进行分类。
风险描述，包括对风险状况进行具体叙述和说明。
紧密跟踪及控管整个产品的发展状况及进程，强调及时的项目风险预警。
公司在进行风险分析后，应该根据风险分析结果，结合风险发生的原因选择风险应对方案：规避风险、减少风险或分担风险、接受风险。.
建立风控档案，追踪每个产品投资标的变化，并与投资者保持良好的沟通。
风险补偿：抵押、金融产品定价、提取各种准备金、保持适当资本；
风险转移：担保、保险、金融衍生工具等；
风险分散：混业经营、资产种类与币种组合。
1、一个团队
投资就是投人，投资就是投团队，尤其要看准投团队的领头人。
2、二个优势
优势行业：优势行业是指具有广阔发展前景、国家政策支持、市场成长空间巨大的行业
优势企业：在优势行业中具有核心竞争力，细分行业排名靠前的优秀企业，其核心业务或主营业务要突出，企业的核心竞争力要突出，要超越其他竞争者。
如何选择项目
本质是金融 核心是风控
项目管理流程
产品部对项目进
材料初审
预审会
尽职调查
评审会
产品发行
产品成立
产品运营
投后管理
项目结束：项目清算
对项目简要分析，评价，指出风险点
项目管理小组人