电子银行风险排查自查报告.pdf

XXX 支行电子银行风险排查
自 查 报 告
省行电子银行部：
近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天
候服务等优势倍受客户青睐。网上电子XXX 支行电子银行风险排查
自 查 报 告
省行电子银行部：
近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天
候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算及商户签约转账终端
在企事业单位和单个客户群体中迅速发展，ATM 因不受时间、空间限
制，能够提供24 小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而，
由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较
低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识，规避网
上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。为
了规范电子银行业务经营，防范风险，保证我县支行电子银行业务健
康、快速、规范发展，特根据省行下发的通知对支行电子银行交易、
商户签约转账终端及 ATM 进行全面自查，现将自查情况报告如下。
一、 规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。
网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行
网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始
至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我县支行结算业务目前所面
临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。自 2011 年
5 月 15 止我县支行共签约网上银行企业用户 2 户，个人用户 9 户，
在网上银行的签约、柜台操作、后台操作以及客户经理等银行内部人
员的工作管理上规范合理；由县支行资产负债部对企业签约的客户资料实行一户一袋制，个人签约的客户资料专夹保管，各类登记薄完善
健全；其中企业客户证书载体出入纪录健全，证书载体及密码做到双
线传递、及时发放，并按照省支行统一收费标准向客户收取相关费用；
同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。
二、 ATM 的广泛使用必须基于安全、可靠的基础之上，否则就丧失
了存在的前提。
为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式，诱
使客户在 ATM 上转账，进而造成客户资金损失的风险，我县支行将辖
内 ATM 系统进行了版本升级，在 ATM 有卡转账及无卡交易中加入了“防
欺诈提示信息”。当客户在ATM 上选择“转账”或“无卡交易”功能
键后，屏幕就会显示带有下列提示内容的画面与文字——“谨防电话、
短信、邮件、假网站等诈骗信息，不要向陌生账户汇款、转账”，及
时地提醒客户三思而后行，以防上当受骗。并在有卡转账和无卡交易
中，加入了“回显户名”环节，当客户在ATM 上输入对方卡号或账号
后，屏幕会自动显示出该账户对应的户名供客户确认，通过这样的户
名校验，解