“理财险”之“三个帐户”、“追加保费”.ppt

“理财险”之“三个帐户”、“追加保费”
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保费的分配程序
说明：
1. 主合同保费和追加保险费分别按各自条款规定的分配比例进入投资帐户后，再按照客户约定的帐户分配比例进入各投资投资账户资产的长期、稳定增长
设有保证投资收益，最低投资收益率不低于当年银行活期存款利率按时间（天）进行加权平均的收益率
无保证收益，将积极参与基金市场运作，力求获得高于基金市场平均收益的增值率
公司承诺
最低投资收益率不低于当年活期银行存款利率按时间（天）进行加权的平均收益率
保证方式
如果评估日的实际的投资收益高于当年活期存款利率按时间（天）进行加权的平均值时，以实际收益率计算
如果评估日的实际投资收益率低于当年活期存款利率按时间（天）进行加权的平均值时，则以当年活期存款利率按时间（天）进行加权的平均值计算该账户的收益率
保证收益投资账户的承诺和保证方式
保证收益账户
平安发展账户
平安基金账户
全部投资于普通银行存款、现金拆借等
投资于基金的比例60%--100%
投资组合
投资于基金的比例为0%--60%，投资于国债及国有商业银行存款的比例不低于20%
三个投资账户的比较——
（二）
保证收益账户
平安发展账户
平安基金账户
采用较稳健的投资策略，在保证资产安全的前提下，通过对利率和证券市场的判断，调整资产在不同投资品种上的比例，力求获得资产长期、稳定的增长。在基金品种的选择上采取主动投资的方式，关注公司信誉良好、业绩能保持长期稳健增长、从长远看市场价值被低估的基金品种
采用保守的投资策略，在保证本金安全和流动性的基础上，通过对利率走势的判断，合理安排各类存款的比例和期限，以实现利息收入的最大化
采用较激进的投资策略，通过优化基金指数投资与积极主动投资相结合的方式，力求获得高于基金市场平均收益的增值率，实现资产的快速增值，让投资者充分享受基金市场的高收益
投资策略
三个投资账户的比较——
（三）
三个投资账户的比较——
帐户类型
保证收益账户
平安发展账户
平安基金账户
稳健平衡型
低风险收入型
积极进取型
（四）
收益与风险
三个投资账户的比较——
潜在收益率
潜在投资风险
保证收益账户

平安发展账户
平安基金账户


（五）
二、投资帐户选择权
1、投保人可以在保证、发展、基金三个帐户中，选择一个或多各合适的帐户分配保险费
2、投保人在投保投资连结保险时，如果没有选择投资帐户，除非投保人另有申请，公司有权将所有分配保费的100%划入公司指定的平安发展帐户。
3、投保人在合同生效后，可随时改变未来保险帐户之间的分配比例，新的分配比率在下一个保费收到日起生效。
选择权的比率：
1、比率必须是10%的整数倍
2、比率变更的保全操作
应备文件——保单、变更申请书、投保人身份证
受理时间——合同有效期内任何时间
变更后的分配比率从下一个保费收到日起生效
三、投资帐户转换选择权
投资账户选择转换权
分配入投资账户的保费
投资账户B
投资账户A
投资账户C
指定分配比例
转换
转换
转换
客户可以根据自己的意愿选择保费在不同投资账户之间的分配比例；
合同生效后，投保人可以申请将投资单位从某一投资帐户（ “转出帐户”）转到另一投资帐户（ “转入帐户”）中
投资账户选择转换权
转出的投资单位价值数额
=下一评估日转出帐户卖出价 * 转出的投资单位数
转入的投资单位数
=（转换的相关价值数额-转换手续费）/ 下一评估日转入帐户卖出价
公司在接受投资转换申请后的下一个资产评估日转换投资单位。转换时，以转出帐户的投资单位卖出价卖出投资单位，将所得金额扣除手续费后以转入帐户的投资单位卖出价买入相应的投资单位。
转出帐户价值余额
=下一评估日转出帐户卖出价 * 转出账户剩余的投资单位数
转出帐户的投资单位价值数额根据公司接受投资转换申请后的下一个资产评估日的投资单位卖出价与该投资帐户转出后剩余投资单位数计算。具体公式为
转出的投资单位数最低为100，且是10的整数倍。投资单位转出后，如果转出帐户在当日的投资单位价值数额小于1,000元，公司有权将剩余的投资单位全部转到转入帐户中
投资账户转换是都以相关账户的卖出价为计算基础
投资账户选择转换权
转换及领取举例——投资帐户转换
1．保单基本情况：保费6060，保额为10万，附加意外20万。
有A、B、C三个帐户，
A——保证帐户中有1000个基本投资单位；
B——发展帐户中有1100