保理业务培训资料保理池.pptx

保理业务培训资料保理池
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保理池定义
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什么是需求及本行利益下,决定以保理池操作。并选定下述五家买方入池。
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项目重点
预计入池的五家买方情况如下: (进口保理商均为BB&T)
Stride Rite International Corp.
O/A 45 days From B/L date
平均应收帐款额:USD1,000,000
进口保理商核准额度:USD1,000,000
采无追索权国际双保理操作
Dansko, Inc.
O/A 20 days From B/L date
平均应收帐款额:USD4,000,000
进口保理商核准额度:USD0
采有追索权国际双保理操作
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项目重点
Michael Kors (USA) Inc.
O/A 20 days From B/L date
平均应收帐款额:USD800,000
进口保理商核准额度:USD800,000
采无追索权国际双保理操作
Collective Brands Logistics, Ltd.
O/A 45 days From B/L date
平均应收帐款额:USD4,000,000
进口保理商核准额度:USD0
采有追索权国际双保理操作
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项目重点
C&J Clark America, Inc.
O/A 60 days From B/L date
平均应收帐款额:USD1,500,000
进口保理商核准额度:USD0
采有追索权国际双保理操作
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项目重点
入池品种：无追索权国际双保理、有追索权国际双保理。
应收账款池融资额度的使用在任何时点上要满足：
敞口融资金额≤应收账款池余额+保证金余额
应收账款池余额＝合格的出口双保理项下应收账款金额*80%。
合格的出口双保理项下应收账款是指该帐款无商业纠纷及逾期。
入池应收账款的期限最长不超过120天，单笔融资期限最长不超过12个月。
此项下融资保留对申请人A公司的追索权。
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项目成果
按600万美元额度测算，账期60天，一年周转6次，共转让应收账款3600万美元。
保理收费： 3600万美元*%*＝
利差收入：600万美元*1%*＝
结算量及汇兑收益
资金沉淀
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对客户的优点
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有利客户获得较灵活的授信额度保理池可以使得银行授信重点不再局限于客户财务报表，而使得本行的信用风险评估也从对客户静态的财务数据的评估转到对整个供应链交易风险的评估。
有利客户获得较灵活的操作方式
客户无须频繁的转让文件，而且转让的账款有银行监督。
有利客户获得较灵活的资金运用
在融资期间内无需烦恼资金安排，有利于客户资金使用计划。
保理池—优势
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对银行的优点
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有利于银行对客户的授信评估 经由掌握客户的买方资料，银行可对客户交易对手的资信以及经营情况加以了解及核实，以利于银行的授信。银行授信不再仅针对财务报表，而是配合客户实际经营情况加以评估；
有利于降低银行对客户的授信风险 保理池模式是藉由多个买方的应收帐款来降低单一买方还款风险。由于买方分散，不易同时发生不还款的情况，可借此以避免客户在贸易流程中出现诚信风险；
保理池—优点
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有利于银行对客户的贷后监控藉由池融资操作模式即时掌握客户的经营情况，让贷后监控由静态转为动态。可以让银行对客户的经营情况加深了解并避免客户在贸易流程中出现诚信风险；
透过产品包装及较高技术安排增加竞争者的进入障碍
在客户有数家买方与银行配合保理业务情况下，客户不易一次性转移本业务至他行竞争者。
保理池—优点
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操作要点
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企业合格应收账款平均余额指企业稳定的最低应收账款平均余额。计算公式：企业赊销项下应收账款总额/应收账款周转率或（期初应收账款＋期末应收账款）/2，两者取较低者。
融资比例原则上不超过入池应收账款总量的80%，如需上调比例，需由相关授信审批部门的审批。
宽限比例是在考虑企业未来应收账款的成长性和销售的季节性因素，在核定额度时可适当上浮一定比例以满足企业未来发展需求。
保理池—操作要点
保理池融资额度 = 企业合格应收账款平均余额*融资比例*宽限比