个人客户信用评级操作规程.doc

个人客户信用评级操作规程
文件编号:
版次号:A/0
1 目的和范围 3
2 定义、缩写和分类 3
3 职责与权限 3
贷款经办行评级调查岗位 3
贷款经办行评级初评岗位 3
贷款经办行评级审核岗位 4
贷款经办行评级审定岗位 4
支行评级审核岗位 4
支行评级审定岗位 4
不相容岗位 4
4 基本规定 4
5 操作流程 5
个人客户信用评级操作流程 5
6 检查监督 10
7 内外部规章制度索引 10
外部法律法规 10
原有制度 10
相关内控体系文件 11
8 附录 11
9 记录 11
目的和范围
为实现XX商业银行个人客户信用评级操作标准化与流程规范化,有效防范信用、操作风险,满足监管和内部控制要求,根据法律法规和本行信贷规章,结合实际,对本行个人客户信用评级业务进行规范管理,编写本文件。
本文件适用于个人客户信用评级业务的处理,具体包括行政企事业单位工作人员评级、个体经营户评级、农户评级、农村专业大户评级和个人信用卡申请人、持卡人评级。
定义、缩写和分类
个人客户信用评级,是指本行以调查核实的客户信息和资料为依据,综合评价客户风险状况,并据以对客户的信用度作出的等级评定。
个人客户,是指向本行申请信用或有潜在信用需求的自然人,包括行政企事业单位工作人员、个体工商户、农户、农村专业大户和除上述人员以外的个人信用卡申请人、持卡人。
行政企事业单位工作人员,是指在行政部门、事业单位、各类企业供职的在册、在职、在岗人员。
个体经营户,是指从事合法生产经营活动的自然人,包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。
农户,是指户口在农村、且主要从事农业生产经营活动的常住农民。
农村专业大户,是指从事农村种植业、养殖业、农副产品加工业、农产品流通、农家乐等行业规模化生产经营的大户。
贷款经办行指具体办理个人客户信用评级及贷款、信用卡业务的机构,包括分理处、支行营业部、支行个人贷款中心、总行营业部个人贷款经营部门、信用卡中心。
职责与权限
贷款经办行评级调查岗位
负责各类个人客户评级信息资料的调查、收集工作;
对收集资料的准确性、真实性负责;
负责评级信息资料的整理归档工作,并交信贷档案管理岗人员保管。
贷款经办行评级初评岗位
依据调查信息资料,按评级指标和评分标准计算综合得分;
确定初评结果。
贷款经办行评级审核岗位
负责初评结果的审核工作;
提交审核结果,并通知本级评级组织成员集体审议;
真实记录集体审议情况。
贷款经办行评级审定岗位
负责权限内评级事项的审定工作;
负责组织超权限评级事项的上报工作;
负责将最终评级结果以书面形式反馈贷款经办行评级调查岗位。
支行评级审核岗位
负责对贷款经办行提交的超权限评级事项评级结果进行审核;
提交审核结果,并通知本级评级组织成员集体审议;
真实记录集体审议情况。
支行评级审定岗位
负责权限内评级事项的审定工作;
负责指定人员将最终评级结果以书面形式反馈贷款经办行评级调查岗位。
不相容岗位
本级评级调查岗位与本级评级审核岗位;
本级评级调查