中外中小企业信用担保体系发展情况介绍.doc

中外中小企业信用担保体系发展情况介绍

2002-08-28
编者按:中小企业的发展和生存,离不开资金,而从银行贷款又需要信用担保。中小企业信用担保体系建设中外都有很好的经验和作法,本文对此作了较为全面介绍,供借鉴参考。
中小企业是国民经济的一支生力军。近几年,在国家实施西部大开发战略、改革开放深入发展、各地大力扶持中小企业等一系列方针政策指引下,我省的中小企业发展迅速。截止到目前,全省中小企业已达22000户,占全省企业总数的99%,中小企业从业人员占企业从业人员的75%。实践证明,中小企业在发展经济、繁荣市场、增加就业、促进地方经济工业化、城镇化和市场化方面发挥着重要作用。但据调查,目前我省的中小企业发展也存在着一些不容忽视的问题,其中一个主要问题是资金不足。贷款难、担保难,融资不畅,是各地中小企业普遍反映的带有共性的问题。主要原因,一是目前各级政府对中小企业融资所提供的政策扶持不足而且没有真正落实;二是金融机构与中小企业缺乏健康稳定的信用协作关系;三是各地中小企业信用担保体系建设不健全。中小企业信用担保体系不是传统意义上的政府行政担保,而是政府扶持下的市场化担保,政府仅以其出资额承担有限责任。建立中小企业信用担保体系,近期目标是解决银行发放中小企业贷款难和中小企业借款难;长期目标是分担民间投资风险,促进中小企业的健康发展,发挥中小企业在扩大就业、促进技术创新和增加财政收入等方面的作用,根本目的是建立起以中小企业为突破口,包括信用征集、信用评价、信用担保在内的社会化信用体系。为了使各级领导和有关部门对这一问题引起重视,切实加强中小企业信用担保体系建设,促进我省中小企业快速发展,我们将世界各国及我国部分地区在加强中小企业信用担保体系方面的做法和经验整理介绍给大家,仅供借鉴参考。
一、建立中小企业信用担保体系是世界各国通行作法
1、世界各国和地区中小企业信用担保体系的总体情况在世界各国中,最早开始建立中小企业信用担保的国家是日本,1937年就成立了地方性的东京都中小企业信用保证协会,1958年成立全国性的日本中小企业信用保险公库和全国中小企业信用保证协会联合会,形成了中央与地方共担风险、担保与再担保相结合的全国性中小企业信用担保体系。其次是美国、德国和加拿大,分别于1953年、1954年和1961年开始实施中小企业信用担保体系。我国的台湾和香港也分别于1974年和1998年开始实施中小企业信用担保。从已收集到的30年国家和地区有关中小企业信用担保体系的资料看,按其成立时间的排序是:日本、美国、德国、加拿大、意大利、马来西亚、中国台湾地区、韩国、西班牙、英国、法国、芬兰、荷兰、奥地利、瑞士、葡萄牙、卢森堡、比利时、菲律宾、印度尼西亚、尼泊尔、新加坡、泰国、印度、匈牙利、波兰、保加利亚、埃及、中国香港地区、中国。由此可见,世界五大洲均都开展了中小企业信用担保业务。
随着各国中小企业信用担保体系的迅速发展,旨在促进各国中小企业信用担保机构之间相互交流的国际性组织也开始出现。在亚洲,成立于1988年10月的亚洲中小企业信用保证协会(也称:亚洲中小企业信用保证制度实施机构联盟)是世界第一个有关中小企业信用担保方面的区域性国际组织。在欧洲,欧盟为促进成员国之间的融合、创造就业机会和刺激民间投资,于1994年成立了欧洲投资基金(EIT),