信用担保业务经营风险管理与防范.ppt

信用担保业务经营风险管理与防范
主讲人:郭德民
2006-9-5
一、担保机构在中小企业信贷业务中的角色分析
中小企业的信用缺失,需要获得信用增级;
担保机构扮演中小企业信用增级者的角色,通过提升和补充中小企业的信用来帮助中小企业获得银行贷款。
二、信用担保风险分类
信用担保风险分类:
静态风险和动态风险;
信用风险、经营性风险与流动性风险;
债务人风险、担保机构内部风险与经营环境风险;
二、信用担保风险分类
静态风险和动态风险
静态风险,又称纯风险,主要指由于自然灾害和意外事故带来损失的可能性。
动态风险,又称投机风险,主要指由于信用担保决策失误,或债务人经营管理不善和市场变化等因素引起的风险。
二、信用担保风险分类
信用风险、经营性风险与流动性风险
信用风险,又称代偿风险。这是信用担保业务的主要风险。指获得信用担保支持的债务人由于不能按照合同按时偿还贷款本息,担保机构代为清偿可能造成担保资金损失的风险;
经营性风险主要指担保机构在经营活动中由于主观上的决策失误、管理漏洞或客观上的自然灾害、意外事故、市场波动等原因,导致出现损失的可能性;
流动性风险也是担保机构的主要经营风险之一,指担保机构掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要,从而使担保机构丧失清偿能力的可能性
债务人风险、担保机构内部风险与经营环境风险
债务人风险是信用担保业务中最直接也是最主要的风险,是被担保人在使用被担保的借入资金过程中存在的风险,它来自债务人的经营过程;
担保机构内部风险是指担保机构自身在办理信用担保业务时,由于决策失误、管理不善而引起发生赔偿或代偿造成损失的可能性;
经营环境风险是指由于担保机构、债权人或债务人所处的外部环境发生变化而导致风险损失的可能性。
二、信用担保风险分类
二、信用担保风险分类
担保风险、风险收益与风险损失:
信用担保业从本质上看就是风险交易行业,是信用风险的分解、组合、转移行业。
担保机构风险管理,不仅是为了减少担保损失,也为了增加收益。从一般意义上讲,担保产品是风险/受益的组合体,风险管理不只限于把风险的不利因素减轻到最小限度,也应包括把担保的风险收益达到最大限度。风险收益,是指在担保业务的经营管理过程中,因规避风险成功而可能带来的收益。
因规避风险失败而可能给担保结构造成的损失,称为风险损失,这不是一种现实的损失,而是一种预期的损失。这种预期损失取决于信用担保风险度的大小。
政策性风险;
市场风险;
信用风险;
法律风险;
国家风险;
担保机构内部风险。
三、信用担保业务的主要风险表现形式
政策性风险
政策性风险主要来源于以下因素:
宏观经济周期的影响;
国家经济政策的影响;
中央银行货币政策影响;
各级政府的行政干预也是担保风险的重要来源。
三、信用担保业务的主要风险表现形式
市场风险
在市场经济条件下,商品市场、劳务市场、资本市场、货币市场、外汇市场等每时每刻都在不断发生变化,国内外市场的任何变化都不可避免地对债权人、债务人和保证人产生有利或不利的影响:
市场价格变动形成的风险;
利率风险;
汇率风险;
三、信用担保业务的主要风险表现形式