金融行业区块链解决方案课件.pptx

金融行业区块链解决方案
01
金融区块链技术发展概述
区块链的本质是分布式共享账本
区块链本质
• 区块链是一个通过分布式共识机制形成的、可信共享的、每个参与 者都可以检查
央行清算系统（大额支付系统、小额支付系
统）
清算
结算
银行A
银行B
用户
第三方支付
用户
中国银联银行卡跨行支付系统
卡组织（银联跨行清算）
支付清算系统是用来传输支付指令信息，进 行清算和结算，是制度和技术的有机组成。 现代支付清算系统中，如果银行卡收付款人 分别属于不同的银行，即跨行业务，支付数 据发送给银行后，银行后台再向中国银联银 行卡跨行交易清算系统发出支付指令。
支付推动 金融业的形成与发展
刷卡消费
交易返回
垫 付 资 金
清算交易
发卡行扣款
按 期 还 款
银联/
网联
发卡行
收单机构
上 传 交 易
支付清结算发展历程及现状
卡组织连通银行与万千商户
• 由于银行系统的封闭性，银行之间的转账交易往往受到很多阻碍。在过去， 跨行转账往往意味着缓慢、昂贵而且复杂。这极大地影响了商业和经济的发 展。
• 卡组织的成立改变了这一点，通过四方模式，商户、收单机构、银联/网联与 发卡行完成了交易信息处理的闭环。由于收单机构发挥了资金垫付的作用， 银联发挥了集中清算的作用，不同银行的信用卡/借记卡得以在任何一家装有 POS机的商户中进行支付。下图展示了信用卡刷卡及结算的过程：
持卡人
商户/
POS
刷卡消费
打印签购单
扣 款 通 知
银联清算系统
央行清算系统 商业银行
商户结算账户
银联清算账户 发卡行清算账户
收单行清算账户
支付推动 金融业的形成与发展
支付清结算发展历程及现状
现代支付体系建设的后半段在于第三方支付机 构，互联网支付不断提升终端支付便捷性
• 近10年来，消费者的支付****惯在改变，市场主体积极拓展移动支付场景
，推动业务量加速向移动端迁移。一方面，移动支付相关的基础设施建 设和受理环境持续改善，有助于消费者保持较高的使用频率；另一方面
，消费者的支付****惯的养成，反过来促进了移动支付基础设施的完善； 从而形成正向循环。
条码支付 保护敏感信息 风险防范分级
NFC支付 POS机的渗透利于普及NFC 公交NFC支付场景延申
支付技术 生物识别
人脸识别 人工智能带来高效的算法 Face ID三维建模安全性极高
指纹识别 识别快速，使用场景多 屏下指纹识别技术成熟
银票
支票
• 收款方，获得票据之后一般有三种选择，分别是持有到期
、贴现和转让。票据贴现，本质上是一种企业融资行为。 相比于贷款，商业汇票融资具有门槛低、手续简便、获批 时间短的优势，尤其对于中小企业，签发和贴现商业汇票 已成为短期资金周转的首要途径。
资金价格市场化 使用票据的好处
票据
汇票
银行信贷额度占用少
融资效率高
支付推动 金融业的形成与发展
发卡银行
持卡消费者
商户
收单银行
第三方支付在银行 的备付金账户
用户
第三方支付 支付宝 财付通 快钱……
网联
（清算）
银行
央行
监管
监管
监管
第三方支付在银行 的备付金账户
第三方支付机构
支付发展核心挑战
分析监测支付信息是加强金融机构监管、 防范金融风险的重要手段
• 建设人民币银行结算账户管理系统、支付信息统计分析系统等支付结算监 督管理信息系统，加强分析监测支付信息是实现金融机构监管、防范金融 风险的重要手段。
• 原直连模式下，第三方支付可以绕过银联，直连银行，实现跨行转账。使 得客户的转账信息滞留在第三方支付内部，央行无法直接监管资金的来源 和去向。并且，由于转账双方可能存在资金交割的时间差（例如淘宝付款 和确认收货的时间差），导致第三方支付机构的账户上会留存大量的沉淀 资金，目前第三方支付的备付金规模超过一万亿元，不当管理可能带来较 大风险。
行业挑战
支付推动 金融业的形成与发展