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住房公积金按月委托提取业务的思考
摘要：住房公积金按月委托提取业务，是一项既有利于对 公积金管理中心，也有利于缴存职工的双赢业务，但从目前 实际工作看，也存在一些问题。本文以宁波市鄱州区住房公 积金管理中心为研究视角，介绍了住房公积金按月为人民服务”宗旨的切实体现，更是 切切实实、实实在在地方便了广大群众，为他们带来了更多 的实惠和好处。
三、住房公积金按月委托提取存在的问题及分析
（一）业务范围有限的问题
住房公积金按月提取业务范围，目前只包括贷款发放所 在中心发放的住房公积金贷款（含组合贷款），纯商业贷款 和其他中心发放的公积金贷款都无法办理。
1、 纯商业贷款无法办理
很多公积金缴存职工，由于缴存年限、基数、房产所在 地特殊等各种原因无法办理住房公积金贷款，而选择了商业 贷款。由于目前住房公积金中心与各家商业银行无法共享贷 款信息，造成了技术上无法实现按月委托提取业务。这部分 公积金缴存职工，还是只能根据银行出具的还贷情况证明 书，每年一次提取公积金。这部分职工既没有享受到住房公 积金贷款的低利率，也因为不能办理按月委托业务而无法达 到最大效率的使用自己的住房公积金。
2、 非贷款发放公积金中心的缴存职工，无法办理
非贷款发放公积金中心的缴存职工，无法办理按月委托 提取业务。举个例子：贾某是鄱州区住房公积金中心的公积 金缴存职工，而他的妻子是宁波市住房公积金中心的公积金 缴存职工，2012年10月，贾某和他妻子在郭州区公积金管 理中心申请到了住房公积金贷款80万元，贾某可以申请办 理按月委托提取业务，但是他的妻子无法办理。如果2013 年5月，贾某因为工作调动，公积金缴存到了宁波市公积金 管理中心，那么贾某也只能终止本来办理的按月委托提取业 务。造成这一问题的主要原因是，我国各地公积金管理中心
各自为政，一个城市里各区县公积金管理中心都各自负责， 造成系统不一致，数据无法共享。 （二）业务责任的 问题
按月委托提取业务，是一套相对复杂的系统。按月委托 提取每月的划款时间和划款具体金额，能否与银行每月的扣 款时间和金额相匹配，这是一个问题。如果一旦不能匹配， 缴存职工又未及时发现这一不匹配，所产生的诸如不良信用 记录等问题该由谁来承担责任？由于相关方较多，业务责任 的厘清和确定，是按月委托提取需要解决的一个问题。举个 例子：王某是按月委托提取业务用户，业务一直很顺畅，2013 年8月15 0,由于王某所在单位银行账户余额不足，公积 金管理中心未能及时托收到该单位所有职工的当月公积金， 8月18日，公积金中心系统统一办理按月委托提取划款业务 时，由于王某个人账户没有公积金缴入，导致当月王某的还 贷卡没有相应金额的公积金划入。8月20日，银行扣款，王 某就会因还贷卡内余额不足，发生逾期。这种情况下，王某、 公积金中心、王某所在单位谁应该承担逾期的责任呢？
（三）公平性问题
公积金贷款职工不仅享受到了低息贷款的优惠，同时能 够最大可能的提取住房公积金；而没有办理公积金贷款的缴 存职工，他们不仅没享受优惠利息，也无法提取自己的住房 公积金。但是这部分职工也承担了缴存公积金的义务，而且 住房公积金管理中心的存款利率又普遍低于银行利率（银行
目前基本上浮10%）。很多职工由于缴存公积金额度较低，可 能永远无法办理公积金贷款。从目