互联网金融案例.docx

.
1 / 6
互联网金融模式的案例争辩
一、互联网金融进展概况
互联网金融就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大 数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业 态与其服务体系。当前我国的互联网 +金融的格局，由传
三、P2P 模式的案例争辩——人人贷公司1、名称起源
人人贷公司是一家 P2P 借贷平台。简洁地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信
.
2 / 6
用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介 机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、进展前景等 状况进行具体的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。 这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷 方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的 4 倍，就是合法的。人人贷的兴起使得资金绕开了商业银行这个媒介体 系，实现了“金融脱媒”，出借人可以自行将钱出借给在平 台上的其他人，而平台通过制定交易规章来保障交易双方的 利益，同时还会供应一系列服务性质的工作，以挂念借贷双 方更好的完成交易。在人人贷诞生之前，个人假如想要申请 贷款，首先想到的是银行，需要身体力行地前往银行设立的 网点递交申请、供应繁复的材料，之后经过冗长的等待，才 能获得想要的资金。人人贷则大为不同，个人通过登陆成为 注册用户后，填写相关信息，通过相关验证，便可以发布个 人贷款信息。人人贷相对传统银行贷款业务，特点之一是便 捷。此外P2P 网络借贷对于个人与中小企业借贷方具有门槛低、审批快、手续简、额度高等优势。
2、运营模式
当前 P2P 业务运营大致可分为三种模式。一是以线下业务为主，二是仅做线上业务，三是线上线下相结合，人人贷公司 则属于第三种，是一种线上开发投资者与线下开发信贷同步 进行的网络 P2P 平台，这种模式更加透亮和规。人人贷关注
.
3 / 6
的是小额贷款客户领域，线下贷款端的强化目的，一是为了 拓展和培育这类不上互联网的客户群，二是用线下网点来强 化人人贷的借款人跟踪体系。人人贷为借贷双方供应一个网 络平台，借款人和放款人经过注册和审核后，借款人将信息 发布在上，放款人则通过这些信息来选择自己期望借出的对 象，全部交易都在网上完成。在国，借款人从传统金融机构 贷款，绝大部分状况下需要抵押和担保，人人贷模式必将对 中国民间信贷与小额贷款行业带来乐观深远的影响。
3、风险把握
人人贷风控团队浩大，接受线上、线下多渠道猎取客户相关 收入数据、支付数据、社交数据、移动端数据与电商运营数 据等大数据资源，综合客户的资信状况、收入 -负债水平、稳定性等因素，进行风险猜测与量化评估。其一般的审查流 程为：提交申请—信息归集—数据处理—信息检验—信息调 查—评分与额度—终定结果。人人贷整个风控团队分为政策 争辩部、信贷审核部和贷后管理部等三个部门，依据供应的 资料显示共计约 400 人的规模，这与其他类型平台数十人的规模相比显得太过浩大。整个风控审核模式类似银行信用卡 部门，通过贷中跟进、案例分析、催收、实地催收等手段对 逾期贷款进行管理。另外平台三个月到一年期的标的占比不 高，18 个月到 36 个月的标的比较多，使得风控整体得分没有拉高。2016 年 2 月 29 日，人人贷与民生银行的资金存管
.