投资理财的选择学案.doc

投资理财的选择学案.doc. net 教师助手学生帮手家长朋友 . net . net 教师助手学生帮手家长朋友 . net 本课总结一、利率变动的影响 1. 存款利率变动的影响(1) 利率上调会吸引公民储蓄, 使流通中货币量减少, 从而使生活消费支出相对下降; (2) 利率下调会使储蓄下降, 流通中货币量增大, 从而使生活消费支出相对增加, 同时还会改变居民的投资方向, 如转向股票和债券等。 2. 贷款利率变动的影响(1) 利率上调会加大借款成本, 抑制借款者积极性, 从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降; (2) 利率下调会减少借贷成本, 刺激借款, 使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加。 3. 利率杠杆的运用(1) 当总需求大于总供给, 或出现通货膨胀时, 会提高利率, 以减少货币量,抑制总需求和物价增长; (2) 当总需求小于总供给和物价指数过低时, 则会降低利率, 以增加货币量,刺激总需求的增长。 4. 利率升降与投资收益(1) 一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。(2) 储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。 . net 教师助手学生帮手家长朋友 . net . net 教师助手学生帮手家长朋友 . net 二、投资方式的选择 1. 各种投资方式的收益与风险状况比较收益风险储蓄存款利息①如果存在通货膨胀情况,则存款会发生贬值;②如果储户提前支取定期存款, 会使利息遭到损失; ③在市场经济条件下,商业银行同样存在破产的可能债券利息①如果存在通货膨胀情况,则本金会发生贬值; ②金融机构和企业存在破产的可能股票 1 一部分是股息或红利收入; ②另一部分是股票价格上升带来的差价①如果公司亏损、破产或倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本,这是购买股票的一种风险; ②股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动具有很大的不确定性,这种不确定性越大,投资风险也越大商业保险保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况,保险人则得不到保险金 2. 如何选择正确的投资方式(1) 要注意投资的回报率, 也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益, 但投资的风险大小不同, 银行存款基本没有风险性, 而购买股票和企业债券、金融债券等风险较大,投资时应该慎重。(2) 投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上, 我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会。(3) 要量力而行。经济实力微薄, 可投资储蓄和购买政府债券,经济实力允许可选择风险高、收益高的投资, 如购买金融债券、企业债券、炒股等。(4) 投资要注意考虑个人利益, 同时要考虑国家利益, 做到利国利民,同时不可违反国家法律、政策。三、正确认识中国的高储蓄 1. 原因(1) 巨大的储蓄存款余额,从根本上说反映出了我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加。这为居民的储蓄存款增加提供了前提和基础。(2) 社会保障体系的不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不 . net 教师助手学生帮手家长朋友 . net . net 教师助手学生帮手家长朋友 . net 敢花钱的重要原因。多数人还在为未来的养老、子女教育、医疗费用、住房等问题担忧。(3) 投资机会, 特别是金融投资渠道的缺乏, 是中国储蓄居高不下的又一原因