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银行支付结算纠纷案例选编.doc
文档介绍:
1 第四章支付结算纠纷案例目录 1 .某炼铁厂诉银行返还账户资金案 2 .某交通公司诉某银行支付存款案 3. 某基金会某劳动服务公司管理局等诉银行赔偿存款案 4 .某企业诉某银行赔偿损失案 5 .上海某银行诉某商场票据纠纷案 6 .深圳某进出口公司诉无锡某银行承兑汇票纠纷案 7 .某贴现银行诉某承兑银行支付票款案 8 .某贴现银行诉某承兑银行支付票款案 2 1. 某炼铁厂诉银行返还账户资金案要点提示: 违规开户办理汇款客户被诈骗法院判银行全额返还【简要案情】韩城市某水泥厂(以下简称水泥厂) 、韩城市某洗煤厂(以下简称洗煤厂)均未办理工商注册登记,某银行韩城市支行龙门营业所(以下简称银行)为其办理了开立账户手续,账号为同一个账号。 2003 年 12月9 日和 11 日, 南阳某炼铁有限公司(以下简称炼铁公司)拟通过其开户行向洗煤厂电汇 21万元,却将收款人名称误填为水泥厂并汇出款项。洗煤厂称未收到该笔款项后,炼铁公司又向其汇款 20万元,该两笔款汇出后,洗煤厂负责人阮某以洗煤厂名义从水泥厂和洗煤厂两个账户陆续支取 37.5 万元。阮某收款后,一直未向炼铁公司供应货物,炼铁公司遂向南召县公安局报案,南召县公安局对阮某涉嫌诈骗已立案侦查。之后,炼铁公司将银行诉至南阳市卧龙区法院,要求银行返还错误支付的 21万元及利息。【判决结果】南阳市卧龙区人民法院一审认为,水泥厂和洗煤厂在未办理营业执照的情况下,即在被告银行处开设账户,且为同一账户, 违反了《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定,原告炼铁公司分两次向被告银行分别汇款 21 万元,在户名不一致的情况下,阮某以洗煤厂名义从被告银行处取走水泥厂的汇款,被告银行的做法违反了中国人民银行《支付结算办法》的规定,由于被 3 告银行工作中的失误,给原告炼铁公司造成了财产损失,原告炼铁公司要求被告银行返还汇给水泥厂的汇款的诉讼请求符合法律规定,故判决被告银行返还原告炼铁公司 21万元及利息。【法律风险提示】开立账户是企业办理银行结算业务的起点,违规开立账户不仅仅是面临监管处罚的问题,而且存在更多潜在的法律风险,诸如陷入客户之间的经济纠纷并因违规开户的过错而承担相应的民事赔偿责任,也可能为犯罪分子实施洗钱、高息借贷、诈骗等犯罪行为提供客观上的便利进而引发个人或单位的刑事责任以及民事赔偿责任等。因此,银行在办理开户时必须严格遵守《人民币银行结算账户管理办法》的规定,符合条件的单位才能开立, 杜绝为不符合条件的单位开立账户,防范因此产生的法律风险。【相关法律规定】《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第九条规定: 存款人应以实名开立银行结算账户,并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责,法律、行政法规另有规定的除外。银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。中国人民银行应负责对银行报送的核准类银行结算账户的开户资料的合规性以及存款人开立基本存款账户的唯一性进行审核。 2. 某交通公司诉某银行支付存款案 4 要点提示: 单位存款被盗取银行未识别假印鉴承担赔偿责任【简要案情】 1997 年始,宁波市某进口汽车配件公司( 以下简称汽车配件公司) 及其第一分公司等数家企业因银行贷款到期,经营规模过大等原因,造成企业资金周转困难,已无力偿还多家银行陆续到期的贷款及支付利息和企业其他债务。为贷款方便,汽车配件公司通过沈某的联系,以支付高达 10.35 %— 13.53 %不等的月息为条件,取得某交通公司(以下简称交通公司)的同意,将该单位资金存在宁波市某信用社( 以下简称信用社) 和某信用合作联社(以下简称信用合作联社)两家金融机构,以作为汽车配件公司向有关单位申请取得贷款的信用资本。 1997 年 10月 10 日, 沈某策划并指使其公司财务人员冒充交通公司工作人员,采用伪造交通公司单位财务专用章、法定代表人印章的手段,诈骗了交通公司存在信用社 930 万元存款。同年 12 月份,沈某得悉交通公司在宁波某投资银行(以下简称投资银行)也有大额存款,又起意划拨交通公司在该行的资金。 12月 18日,沈某指挥其公司人员卢某、周某、赵某一起去投资银行,由周某冒充交通公司出纳名字的手法骗购了支票。然后,在支票上加盖事先伪造的交通公司财务专用章和法定代表人印章,并由上述三人分别填上有关款项后,将 500 万元转入其控制的宁波市某民航包机有限公司在宁波某银行账户内,除其中一笔 50 万元作为被银行扣划的担保款归还交通公司外( 款直接划入交通公司在信用合作联社账户 5 上) ,其余均被沈某用于企业经营; 12月 22 日,沈某又采用上述相同手法将 350 万元转入汽车配件公司开设在宁波某银行账户内,该款亦被用于还贷、支付银行利息及其他人债务等。同日, 配件公司为使交通公司在信用合作联社的存款保持一定额度,卢某等人又受沈某指使以同样的手段将 250 万元通过转账支票转入交通公司在信用合作联社的账户上。但此款连同上述 50 万元共计 300 万元被划回到交通公司在投资银行开立的账户上。这样,汽车配件公司通过非法手段从交通公司投资银行账户上共划款 1100 万元,付支票款 20 元,合计 11000020 元,造成交通公司实际损失 8000020 元。 1997 年 12月底,交通公司前往投资银行核对存款数额时发现存款短缺,双方遂向宁波市公安局报案。 1999 年4月 13日,原审法院作出刑事判决,认定汽车配件公司在沈某策划和操纵下诈骗交通公司在投资银行账户上存款为 800 万元。 1998 年2月 20日,交通公司以投资银行拒绝支付被划走的存款为由,向原审法院提起民事诉讼。【法院判决】法院经审理认为,交通公司将款存入投资银行,投资银行经审查无误,出具给交通公司进账单,双方之间的存款合同关系已依法成立。此后,交通公司的资金由投资银行进行控制,并有权进行调配使用,但由于该行未严格审查有关转账票据上伪造的印鉴,导致交通公司账户上的存款被诈骗,对此责任在投资银行, 银行有义务保证对储户的存款安全和及时支付本金和利息。汽车 6 配件公司通过非法手段从交通公司开设在投资银行的账户上划走资金 1100 万元,实际损失存款本金 8000020 元及利息损失。遂判决投资银行支付交通公司存款 8000020 元及利息。【法律风险提示】本案是一起因银行未识别假印鉴付款引发的赔偿案件,该案发生时尚未启用电脑验印来识别印鉴章的真伪,系采用“肉眼识别,手工折角比对”的验印方式,比较落后,识别不出假印鉴的风险比较大。目前,虽然采取了科学的电脑验印手段,但是很多假印鉴都是利用电子扫描等高科技手段制作的,识别难度也在加大。因此,提示银行要严格执行电脑验印制度,杜绝验印流于形式,并严格按照支付密码协议的约定使用支付密码,大额支付要与企业负责人或委托代理人联系验证并获得确认,有效控制存款支付环节的风险,保障客户存款资金安全,防范因重大过失付款导致赔偿的法律风险。【相关法律规定】《票据法》第五十七条规定:付款人及其代理付款人付款时, 应当审查汇票背书的连续,并审查提示付 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.