解析央行第二代支付系统及其影响20120417.docx

解析央行第二代支付系统及其影响已有 5条评论 2012 年 04月 17日 14:37 来源: 银行家作者: 胡波中国人民银行第二代支付系统( The 2nd generation of China National Advanced Payment System ,APS2 ) 预计于 2012 年 10 月整体上线。第二代支付系统对于完善我国支付清算体系, 维护金融体系的安全、高效运行, 以及央行履行宏观调控和服务职能具有重要意义。第二代支付系统相对于第一代系统,能支持参与机构一点接入、一点清算,适应了银行业金融机构( 以下简称银行机构) 行内系统数据大集中的发展趋势, 为银行机构节约了流动性和接入成本; 大额、小额、网银各应用系统间的技术松耦合, 增加了参与机构对应用系统的自主选择权;支付结算方式的创新和服务质量的优化,高效支撑了各种跨境、电子支付和金融市场交易, 提升了支付体系整体竞争力。目前, 第二代支付系统建设各项工作正按计划紧锣密鼓地开展着,其中网银系统已经于 2010 年8月 30 日先行上线, 2011 年1 月完成了在全国的推广应用。第二代支付系统主要特征统一第一代系统分散的接入渠道。第二代系统在信息传输方面采用类似于 SWIFT 的传输渠道, 信息传输和业务处理相分离, 所有参与机构接入到公共信息传输平台, 业务信息经公共信息传输平台清分后, 分别提交大额、小额、网银三个应用系统处理, 多个参与机构可以通过一个前置机接入支付系统。调整国家处理中心和城市处理中心的功能定位。引入接入云概念,全国 32 个城市处理中心(PC )仅仅作为参与机构接入第二代系统的物理接入节点,进行最基本的报文格式检查, 不再具备第一代系统的轧差、管理和数据存储功能,PC 可以互为备份。所有轧差、数据存储和管理功能均集中到了国家处理中心( 以下简称 NPC ), 时序、权限和参数管理也由位于 NPC 的公共控制管理系统进行。各个业务应用系统相互独立。第二代系统解除了大额系统和清算账户系统的绑定关系, 以及小额系统和轧差服务器的内嵌关系, 清算账户系统直接为大额、小额和网银系统提供资金结算服务, 小额和网银系统无需通过大额系统提交轧差净额, 轧差服务器从小额系统中分离出来, 为小额和网银系统管理净借记限额和提供轧差服务, 因此, 大额、小额和网银三个应用系统相互独立,可分别运行。提供多边轧差净额结算模式。除了支持各种贷记、借记、即时转账业务外, 第二代系统还开发了多边轧差净额结算模式, 能为支付清算组织提交的一揽子参与机构多边轧差净额提供资金结算服务, 正如欧元区大额支付系统 Target2 , 为证券交易、零售支付和货币市场等金融市场支付清算系统提交的多边轧差净额业务完成参与机构资金账户的最终结算。支持外汇交易市场的“款款对付”结算。“款款对付”结算简称 PvP 结算, 是指不同币种资金同步进行交收并互为交收条件的结算方式, 一直被视为外汇交易结算系统应该实现的最重要功能之一。第二代系统设计了 PvP 结算的完整流程, 通过大额支付系统、外汇交易清算系统和结算银行的同步处理,本、外币两笔即时转账业务将分别完成外汇交易中本币和外币的资金转账处理,避免了外汇交易的本金风险。启用多种排队业务解救机制。一是不仅为小额排队业务提供撮合功能, 还为大额排队业务设计了日