大学毕业后五年个人理财规划
目录
第一部分 基本情况 2
第二部分 家庭财务情况和健康检查 3
收支情况及分析 4
财务健康指标检查 4
5
第三部分 理财目标 6
第些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装,但之后就应尽量少买。 其他收入中拿点用于旅游,一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己,不断奋发。
最后,我资金结余良好,负债比较低,实际上,适度的负债,有利于我的资产增值。投资不足,影响我的财务自由能力,我的金融投资为零,应该增加金融资产的配置。负债现在非常轻松,可以考虑利用银行提供的资金杠杆,撬动更多的资产,提高家庭资产增值的速度。关于风险管理,备用金我预留3至6个月的生活支出就可以了。
第三部分 理财目标
根据我的基本情况和理财目标,我需要安排工资的一部分满足正常的生活、学****需要,保证生活质量。为自己的梦想提前规划,用开支结余为实现梦想而投资。具体如下:
合理消费,生活比较滋润
通过购买保险提高风险承受能力,
通过股票、基金、债券的投资组合,使资产保值增值
第四年有10万元的资产
第五年按揭一套两室一厅的房子
第四部分 理财方案
有专家在参加北京大学国家发展研究院举办的“CMRC中国经济观察”时预测,未来5年中国通货膨胀的平均水平很可能下降到1%左右。
从维持必要、合理的支出角度出发,应拥有满足3个月以上支出的现金流。按现在每月的支出5000元计算,存款中1万元要作为3个月的家庭应急备用金。
按照流动资产,第一年主要是银行存款的形式,手上可供投资的资金并不多,所以主要利用每月的结余。购置房产的计划,要在5年后实现,因为我没有太多的投资经验,而且属于刚性需求,所以要采用稳健型的投资方式来实现,我即将步入人生黄金期,收入也会不断上升,我保守一点按照不变的情况,这五年中的年度结余,在做过调整后为,,改变处在于,保费3000元/年,投资1万/年。
因为是上班族,收入稳定,在投资上没有太多的时间,所以从众多的理财工具中,首先选择投资每月定投基金或者理财产品,通过专业机构来操作,适时观察,定投基金,一可以平摊风险,二不需要太多投资经验,三不需要太多时间与精力。尽量减少银行存款。
总结如下:
理财目标
理财对象
产品
来源
投资金额
现金规划
个人
银行存款
备用金,即用即补
1,000
置房规划
家庭
债券/货币基金
月结余
1,000
理财产品
年结余
5,000
父母赡养金规划
父母
基金定投
月结余、年结余均可
100*12
Ø
无风险资产
中等风险资产
高风险资产
投资比例
40%
40%
20%
投资对象
银行存款、理财;债券
股票型基金
股票、期货
投资收益
5%
9%
12%
随着家庭责任的增加,生命风险保障也必须增加。由最初对配偶的家庭责任,扩大到对子女的抚养、教育责任等等。
随着年龄的增长,身体健康面临的风险会逐渐增加,因此购
大学毕业后五年内个人理财规划 来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.