第5章商业银行(共109张PPT).pptx

第五章 商业银行
商业银行是能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。
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第一节 商业银行的产生与发展
第二节 商业银行与存款货币的创造
第三节 商业银行的业务
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1、职能分工型商业银行
职能分工型商业银行又被称为分离型商业银行，主要存在于实行分业经营体制的国家，它基本特点是法律规定银行业务与证券，信托业务分离，因此商业银行不得兼营证券业务和信托业务，也不能直接参与工商企业的投资，主要以早期的英国、美国、日本为代表。
2、全能型商业银行
全能型商业银行又称综合性商业银行，它的基本特点就是法律允许商业银行可以分业经营，即它可以经营一切金融业务，没有职能分工的限制，因此它也被称为“金融百货公司”或“金融超级市场”。原以德国、瑞士为典型代表。
世界商业银行以经营模式来分常提到两种模式：
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五、现代商业银行的性质与职能
商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象、为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质：
商业银行具有一般企业的特征——有业务经营所需自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立法人资格，有独立的财产、名称、组织机构和场所 …
商业银行是一种特殊的金融企业——
①商业银行经营的内容特殊
②商业银行对社会的影响特殊
③与其他金融机构相比，也存在很大差异
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商业银行的职能（作用）
①充当信用中介——商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能
②充当支付中介——支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转账结算等业务活动。
③把社会阶层的货币收入和储蓄变为资本
④创造信用流通工具——信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件下，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。
⑤金融服务——商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。
最早
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六、商业银行的发展趋势
20世纪90年代以来，现代商业银行的业务经营和管理发生根本的变革，可归纳为以下几个方面：
银行业务全能化
银行业务经营证券化——两个方面：①各种传统的银行信贷越来越多地被各种各样的证券融资历取代，在国际金融市场上，债券融资方式所占比重平均都超过60％，国际债券的发行总额已经超过了国际银行信贷的总额。②商业银行的资产业务也有转换为证券方式的趋势。商业银行将某笔贷款或一组贷款汇集起来，以此作为抵押发行证券，使其在市场上流通转让，因此可以大大提高商业银行资产的流动性。
银行资本越来越集中——商业银行出现了合并浪潮 ，“巨无霸”使银行资本大量集中
金融工具不断创新
商业银行业务经营科技化——商业银行网络
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第二节 商业银行与存款货币的创造
一、存款创造的条件…
二、准备金及其构成
三、原始存款与派生存款
四、存款创造的过程…
五、派生倍数（存款乘数）的修正…
货币形成主要的两个环节：由中央银行起源的货币供给；商业银行的存款创造
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一、存款创造的条件
第一，部分现金提取行为及非现金结算制度…
第二，部分准备金制度…
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部分现金提取行为及非现金结算制度
非现金结算制度确立之后，我们可以通过开支票进行货币的支付，或通过银行之间的相互往来进行转帐结算，而无须使用现金。
直接的结果就是使社会公众对现金的需要变成了对存款的要求，从而为银行通过贷款，创造存款，增加流通中的货币量准备了条件。
如果借款人在获得一笔贷款后，立即以现金的形式将它全部从银行取走，而且在贷款归还之前这笔现金始终在公众手中流通，而不被存入银行，这时也不会有存款创造。
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部分准备金制度
在这种制度下，商业银行用于应付存款提现的现金或流动资产储备，只是存款的一部分，从而使商业银行能用吸收的存款去发放贷款。所以，部分准备金制度，也是银行创造货币的必要条件之一。
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二、准备金及其构成
[中国人民银行定义]存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。其中，按中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而