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美国金融理财师三大认证体系
杨 昀 赵英伟
随着中国注册金融理财师(CFP)认证的闪亮登场,中国个人理财市场又向前迈进了一大步。在中国这个产品差别微乎其微个人金融市场,高水平的金融策划和营销服务成为核心竞争力,而专业的务规划师标准理事会对职业道德的强调使CFP在美国公众心目中树立了良好的品牌。
成为注册金融理财师,必须要满足一些基本的要求,这些要求可以简称 "4Es",即:教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)、职业道德(Ethics)。这四个要求是CFP资格认证的核心内容,也是美国金融理财师行业几十年发展的经验总结。

教育(Education):财务规划师标准理事会要求参加注册金融理财师资格考试的人员必须具备基本的知识和能力,这就要求他们具备一定的教育水平。从 2007年开始,注册金融理财师候选人(candidates)必须具备学士学位(bachelor),但是,财务规划师标准理事 会对学科种类没有限制,任何学科的学士学位都可以作为参加金融理财师考试的通行证。
考试(Examination):当学员达到所要求的教育水平后,他们就具备了参加金融理财师资格认证考试的资格。CFP考试的内容主要针对财务规划师标准理事会列出的考点清单进行设计。这些考试不仅对学员理财知识进行重点考察,而且非常注重理财知识的实用性。这样做的目的是使得学员具备了把理财知识运用到实践中的能力。
从业经验(Experience):金融理财师要处理各种各样的现实问题,单纯的知识在复杂的生活面前自然“力不从心”,因此,财务规划师标准理事会要求金融理财师必须具备一定年限的金融策划从业经验。2007年之后,合格注册金融理财师必须具备三年的相关工作经验。
职业道德(Ethics):当学员满足了以上三方面的要求后,财务规划师标准理事将会为学员发送一个信息包(Declaration Packet),这个信息包中包含一些需要个人签字的文档以及学员个人状况的一些调查。在信息包中,财务规划师标准理事会要求学员必须严格遵守道德手册中规定的职业准则和金融策划实践的种种标准,同时,学员也必须承诺接受财务规划师标准理事会的监督和指导。
金融理财师资格包含一个严格的更新过程(Certification Renewal)。按照规定,CFP资格必须每两年更新一次。
种种制度上的安排保证了金融策划从业人员的素质,维护了个人理财市场的秩序。

特许财务顾问

ChFC(Chartered Financial Consultant)
特许财务顾问是由美洲学院(American College)管理和制定的金融理财师资格认证系统。这个认证主要针 对保险业的从业人员。
特许财务顾问必须具备至少三年的金融从业经验并且通过严格的考试,考试内容包括基本的个人财务规划、所得税法、保险、投资以及不动产投资等,考试共包括八门课程:五个必修课程以及三个选修课程,学员通过考试之后还必须具备特定的职业经验和遵守美国学院专为策划师制定的道德手册。除此之外,美国学院对学员还有继续教育的要求。
自1982年产生以来,已经有四万多名申请人拿到了ChFC认证