P2P网贷模式下中小企业融资风险探究.docx

P2P网贷模式下中小企业融资风险探究
 
 
黄云
【摘 要】虽然中小企业的不断发展，但是很难在银行贷款获得资金，这也使得中小企业融资变得困难。随着互联网的普及，P2P网贷成为了网络贷款的主要产物，在互联网上实现资金流通、支平台的运行效率。
（二）政府监管的风险
由于P2P网贷是最近几年借助于互联网兴起的创新事物，在其初始时基本处于政府监管真空之中。我国的P2P网贷政府监管空白，P2P融资发展迅速，问题和纠纷也越来越多。很多的P2P网贷都以互联网的方式从事金融机构的业务。P2P网络借贷也是社会融资总量的重要组成部分，今后在经济生活中的影响会越来越大，如果政府不能从中加以规范，P2P网贷可能会出现投资者遭受到更多的经济损失，从而引起政府监管的风险。
（三）技术风险
技术风险，即是互联网安全的技术风险。技术风险就是网络借贷风险的重中之重。P2P网贷平台技术风险可以分为三类，第一类是网站被攻击。如果P2P网贷平台被黑客攻击，那么出借人就不能登录网站，引起全部出借人的恐慌。被黑客入侵之后，他们和可能篡改网站中原有的数据，进而使出借人的资金出现损失的风险；第二类是账户被盗取资金，P2P账户被盗取可能意味真金白银的损失；第三类是出借的个人隐私被盗取。P2P则几乎让出借人变成透明了。投资人将全部隐私交给了P2P平台。一旦这些个人隐私被不法之徒获得用于非法勾当，会给投资者带来不可设想的损失。
（四）经营风险
网贷平台的经营者普遍面临着缺乏贷款风险管理的知识和经验，一旦产生大量的坏账，P2P网贷将面临倒闭。而且经营网贷对资金流管理的要求也很高。为了能够解决资金流动性的问题，P2P网贷可能要通过虚构借款人的方式来借入资金用于周转。这就使资金管理增加了流动性的风险，严重可能会出现财务风险，最终导致破产。目前P2P网贷跑路破产的案例中，暴露的主要问题是道德
风险问题严重，而未来随着竞争日益的加剧，因经营风险而爆发的问题也将逐渐增加。
三、P2P网贷在中小企业融资中的风险防范
（一）加强政府的监管
政府部门要加强P2P网贷的监管，规范P2P网贷平台行业。政府尽快出台相关P2P网贷行业的法律法规，构建有效监管机制。P2P网贷融资发展迅速，但是随之而来的各种风险也越来越多。关于P2P网贷融资的相关立法仍然缺失，致使运用该平台交易安全问题无法解决。政府要尽快明确对P2P网贷融资的合理定义，并出台相关的法律法规，针对P2P网贷的特点制定出相关的具有可操作性有效的法律，并且尽快确定相关监管机构对P2P网贷行业的监管。只有用政府出台的相关P2P网贷行业的法律法规作为保障，P2P网贷行业才能真正成为中小企业发展之路上的强大助力，为中小企业真正解决融资困难的问题，促进中小企业的快速发展。
（二）中小企业进行信用分级
尽早对我国中小企业进行信用分级，提高信用等级可以有效降低融资成本过高的问题。如果信用等级高，那么交易成本相对较小，这样就能够更好地挑选出资质良好的中小企业，促进其在行业中的长远发展。其实造成P2P网贷平台各类风险的主要因素还有对借款人资信审查不严。很多P2P网贷平台的借款者都没有符合传统正规金融渠道的借款条件，信用等级也非常低，偿还能力也很差，因此对应的信用风险也较高，也会引起P2P网贷平台的风险。所以从中小企业自身出发，建立起一个完善的信