第五章 电子支付.ppt

第五章 电子支付
第一页，共61页。
本章主要内容
电子支付系统
电子支付工具
本章小节
复****思考题/实践题
第二页，共61页。
电子支付系统
第三页，共61页。
一、电子支付
美国：电卡业务有助于形成一个银行服务消费的固定客户群体，同时还可获得可观的手续费和服务费的收入。
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信用卡的分类
(1)按卡的信用性质和功能：借记卡（Debit Card）贷记卡（Credit Card）
(2)按发卡机构的性质：金融卡和非金融卡
(3)按持卡人信誉或社会经济地位区分：金卡、银卡、普通卡
(4)按发卡对象：个人卡和公司卡
(5)按流通范围：国际卡和地区卡
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信用卡的基本功能
(1)转账结算功能
(2)储蓄功能
(3)汇兑功能
(4)消费贷款功能
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信用卡的有关概念
(一)信用额度
是指信用卡最高可以使用的透支金额。
(二)可用额度
是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。
计算方式如下：
信用额度
— 未还清的已出账金额
— 已使用末入账的累积金额
= 可用额度
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信用卡交易的有关概念
(三)免息还款期(20-50天)
在此期间，只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息 。
(四)最低还款额
是指使用循环信用时最低需要偿还的金额
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信用卡交易的有关概念
循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。你可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。
当你偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。
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信用卡交易的有关概念
最低还款额计算公式：
信用额度内消费款的10％
（+） 预借现金交易款的100％
（+） 前期最低还款额未还部分的100％
（+）超过信用额度消费款的100％
（+） 费用和利息的100％
（=） 最低还款额
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信用卡交易的有关概念
(五) 循环信用利率
循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。
您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
循环信用的利息计算：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，计息利率为日息万分之五。
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信用卡交易的有关概念
(五) 循环信用利率
例如：张先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日；  4月5日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月5日至4月5日之间的所有交易账务；  本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元；  张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；
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信用卡交易的有关概念
(五) 循环信用利率
不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为： (1) 若张先生于4月23日前，全额还款1000元，则在5月5日的对账单中循环利息= 0元。(2) 若张先生于4月23日前，只偿还最低还款额100元，则5月5日的对账单的循环利息= 。
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信用卡交易的有关概念
(五) 循环信用利率
具体计算如下：1000元 X % X 24 天 （3月30日--4月23日） 　+(1000元-100元) X % X 12 天 （4月23日--5月5日）-----------------------------------------                 循环利息 =
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信用卡交易的有关概念
(六)滞纳金
如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。
滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5％。
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一、信用卡支付系统
信用卡型电子货币是目前互联网上支付工具中，使用积极性最高、发展速度最快的一种。
为什么？
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一、信用卡支付系统
（1）买卖双方之间仅需要提