《家庭理财基础知识》.ppt

家庭投资理财知识
精选课件
2022/7/6
1
课程大纲
家庭投资理财的重要性
家庭投资理财的概
家庭投资理财的概念和目的
投资理财的原则和方法
家庭投资理财工具
精选课件
2022/7/6
12
理 财 阶 段
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划
投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。
精选课件
基本原理
投资的风险与收益永远成正比
投资组合的风险要低于单项投资的风险
精选课件
投资理财三原则
资本原则　　
复利原则　　
时间原则
精选课件
1
2
3
4
单身期
节财计划
资产增值
管理
应急基金
购置住房
家庭
形成期
购置住房
购置硬件
节财计划
应急基金
家庭
成长期
子女教育
规划
资产增值
管理
应急基金
特殊目标
规划
子女大学
教育期
子女教育
规划
债务计划
资产增值
管理
应急基金
家庭
成熟期
资产增值
管理
养老规划
特殊目标
规划
应急基金
退休期
养老规划
遗产规划
应急基金
特殊目标
规划
人生不同阶段与理财目的
精选课件
短期
应急的现金保障
中期
长期
子女教育、住房、赡养费用
高品质的退休生活
大众财务规划目标分解
精选课件
客户形态
咨询型
授权型
自主型
精选课件
专业致胜
精选课件
课程大纲
家庭投资理财的重要性
家庭投资理财的概念和目的
投资理财的原则和方法
家庭投资理财工具
精选课件
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投资工具简介
精选课件
国内常见投资理财工具
投资工具
本金安全性
获利性
变现性
免税优势
保障功能
储蓄
短期票据
长期债券
股票
房地产
黄金
外币存款
期货
保险
高
高
高
低
高
价格波动大
有汇率风险
低
高
低
低
低
高
不确定
中等
中等
高
中
好
好
尚可
好
差
一般
好
好
一般
无
无
无
无
无
无
无
无
有
无
无
无
无
无
无
无
无
有
精选课件
投资工具1--银行存款
定 义
特 征
指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证
目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。
安全性好
流动性高
风险较低
回报率较低
不能抵御通货膨胀
精选课件
投资工具2--债券
定 义
特 征
指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，
并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
安全性好
收益比银行存款高
流动性较强
不能抵御通货膨胀
精选课件
影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限
票面利率
提前赎回规定
利息课税
流动性
信用等级
基础利率
市场利率
通货膨胀水平
外