银行结构性存款业务管理办法 模版.docx

银行结构性存款业务管理办法
第_章总则
第一条为加强银行（以下简称“本行”）结构性存款业务 管理，推动结构性存款业务规范发展，根据中国银行业监督管 理委员会《银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法》和本 行《银行代客类金融衍生产品交易业定价会；
（三） 负责制定个人结构性存款操作流程和个人客户准入 标准，并定期检查执行结果；
（四） 负责制定全行个人结构性存款业务的市场营销和推 广计划并组织实施。
第十条 总行计划财务部职责。
负责制定结构性存款会计核算办法。第十一
条总行资产负债管理部职责。
（一） 负责根据资产负债状况，确定结构性存款业务的规 模、期限结构及定价；
（二） 负责审批超过总行指导价格范围的对公结构性存款 业务申报表；
（三）负责参加个人结构性存款业务利率定价会。
第十二条总行营运管理部职责。
（一） 负责对结构性存款业务表外科目的核算以及对外 平盘交易部分的资金清算、会计核算；
（二） 负责在每月末根据风险管理部提供的结构性存款 业务的估值数据进行会计核算。第十三条经办分行职责。
（一） 负责分析市场状况，提出产品需求；
（二） 负责根据总行结构性存款业务营销策略组织市场营 销拓展工作；
（三） 负责具体办理与客户的结构性存款业务，包括签署 结构性存款协议、到期兑付客户存款本息等程序；
（四） 负责审核个人客户准入条件，对个人客户进行投资 者教育；
（五） 负责做好辖内相关业务人员的培训。
第三章业务管理第十四
条结构性存款业务模式。
（一）面向公司客户的结构性存款业务遵循对公业务作业 指导书执行业务流程，使用逐笔办理模式，由经办分行提出业 务需求；
（二）面向个人客户的结构性存款业务遵循个人业务作业 指导书执行业务流程，使用集中募集办理模式，由总行个人部 提出业务需求。
第十五条基础要素。
（一） 结构性存款币种为人民币或外币；
（二） 存款最短期限不少于21天；
（三） 单笔对公结构性存款的本金总额起点为 1000万人民币或200万美元及以上；单项个人结构性存 款募集计划的本金总额起点为500万人民币或80万美元 及以上。
第十六条 产品创新与设立。
（一） 总行金融市场部可根据市场需求及本行风险管理能 力，定期调整结构性存款的类型、币种、最小交易金额、期限 和风险收益结构；可参考客户的需求适当调整；
（二） 总行个人业务部发行个人结构性存款业务前，须召 开个人结构性存款业务利率定价会，协商确定业务基础要素；
（三） 总行金融市场部新设计一款结构性存款产品，包括 新的挂钩标的和新的结构类型等，应遵照《银行衍生业务新产 品审批管理办法》，应完成新产品尽职调查报告；并附有情景分
析，明确各种可能的情况下的收益水平。 第十七条经办分行业务准入。
（一） 经办分行开展对公结构性存款业务或个人结构性存 款业务前，必须获得相应的总行业务准入；
（二） 经办分行应指定专人负责结构性存款业务，办理提 交业务申请等事项。该负责人必须通过总行的内部培训。
第十八条客户办理结构性存款业务的准入条件。
（一） 对公结构性存款。
拥有符合结构性存款最低要求的足额资金；
法人客户须与本行签订总行统一印制的最新版本《代 客衍生产品业务总协议书》；
具备对拟办理的结构性存款必要的背景知