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课程论文
论文名称：
浅析我国金融监管
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指导教师
［摘要］在金融危机后，许多西方国逐渐放松了金融监管，对金融机构和金融产 品的监管力度落后于金融创新的程度逐渐加大，致使金融行法 为核心、以分业经营，分业管理为原则的监管模式。具体的表现为：建立了分业 监管的金融管理体制，保证了银监会，证监会和保监会等三会的明确分工和相互 协调；逐步建立了以《中国人民银行法》为核心的金融法制体系，保证了金融监 管的公开、公平和公正；构建了金融安全网，通过存款风险制度等措施能切实防 范金融风险，保障金融市场的秩序；在监管内容上，强化了对合规性等方面的监 管；在具体的监管业务上，长期依据强制性行政命令进行监管。
四、金融监管的问题分析
随着改革开放的深入，我国的金融监管体制取得了很大的发展，逐步实现了 现代化、市场化和国际化，成绩斐然。但仍然存在很多问题:
1、我国金融监管法制存在的问题。经过我国监管体制的长期改革，我国己 经相继制定了一系列重要的金融法律，但从我国现行的法律结构角度分析，法律 规章占有较大的比重，而在法律的具体实施中又多依照规章制度执行。由于低等 级规则，将导致监管缺乏权威，并且重复立法和法律冲突的执法和法律问题一直 存在。我国金融业形成了“一行三会”的监督管理格局，但中央银行仍保留少有 的监管权，同时，我国《银行业监督管理法》中也规定了银行金融机构发生信用 危机危害到他人了利益时，我国监管机构就会根据法律进行接管，由此造成法律 规定方面的重复。
2、金融监管协调机制不够规范。现阶段“一行三会”分业监管体制下，各 个金融监管机构所负责的部门不同，由于各部门职权划分或者存在利益上的冲突 可能会导致监管不到位，比如重复监管、忽略监管或者同一个部门也可能需要两 个监管机构进行监督管理，由于各监管机构之间可能缺乏有效的沟通与协调机制 导致金融监管机构间的争议无法顺利解决，进而在一定程度上降低了金融业务的 实效性。
3、金融机构自律性不足以及缺乏社会监督机制。在市场经济条件下外部监 管是我国金融监管的主要方式，但金融监管中如果没有内部的自我约束机制，那 么再强大的外部监管力量也很难发挥它应有的成效。金融监管无法调动金融机构 自身的内部约束力，就会导致我国金融市场中金融业内部自律性差以及自我约束 能力较低的情况。我国社会监督机制也存在不完善，有时会出现缺乏服务意识， 并且我国社会公众对金融的相关知识以及法律等方面缺乏了解，会出现信息不对 称现象。
4、金融监管人力资源稀缺，金融监管能力偏低。监管人员素质不全面，高 素质人才缺乏。尤其是基层人行，队伍存在“四多四少”现象，即中低学历者多， 高学历者少；了解传统金融业务的人多，掌握现代金融业务的人少；从事具体业 务操作的人多，从事金融监管研究的人少；具有某项知识和技能的人多，全面掌 握金融、法律、外语、计算机的人少。
五、政策建议
1、落实我国金融监管法律法规体系的全面建设。
要顺应构建社会主义法治社会这一趋势，制定与现行法律相配套的并且更加 具有专业性以及协调性的法律法规，构建金融机构经营与监管的法律框架。从立 法角度上来赋予证监会和保监会一定的权力进行监管，使二者能够真正做到依法 监管，从而沉重打击滥用权利的行为。再者系统清理与当前的