零售贷款业务基础知识培训-产品篇(二)王晔.ppt

零售贷款业务基础知识培训 ——产品篇
个人住房贷款
消费类汽车贷款
商业助学贷款
商业用房贷款
抵质押贷款额度
项目准入
我行零售贷款的基本原则
部分自筹
有效担保
专款专用
按期偿还
个人住房贷款
一手住房贷款(PLAA)
二手住房贷款(PLAB)
易居宝
安居宝
一手住房贷款(PLAA)♥♥贷款对象
具有完全民事行为能力的自然人
♥♥借款人条件
在中国境内具有常住户口或有效居留身份;
年满18周岁,具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
已经签署购买住房的合同或协议;
已支付首付款;
提供经贷款人认可的有效担保;
贷款人规定的其他条件。
♥♥♥贷款期限、成数(以人民币贷款为例)
贷款期限:最长期限不得超过30年,且男性借款人贷款期限加年龄不超过65周岁,女性借款人贷款期限加年龄不超过60周岁。
贷款成数:首套住房最高不得超过房价的80%
♥♥♥贷款利率、还款方式(以人民币贷款为例)
贷款利率:执行人行规定的同档次商业贷款利率,并可在规定范围内浮动。
还款方式:一年以上按月还本付息,一年以内可一次性还本付息。
根据央行最新政策,住房贷款利率可下浮至基准利率的70%
等额本息还款法和等额本金还款法
♥♥♥借款人申请贷款时应提供的资料
借款申请书;
具有法律效力的身份证件;
婚姻状况证明;
收入证明;
借款人在中国银行开立的还款账户;
购房合同、协议或其他有效文件;
首期款收据等;
其他资料。
月收入8000元以上需佐证:纳税证明、银行对帐单、金融资产等
居民身份证、户口本、军官证等
♥♥♥贷款资料初审
借款人资格审查
借款人还款能力审查
借款用途审查
担保条件审查
抵押物情况、抵押率等
还贷比(50%和55%)、收入证明及佐证等
对项目、购房合同、房价、首付款、关联关系等
身份证明、年龄、信用记录等