个人理财：理财规划报告书.doc

理财规划报告书
客户:范先生
金融理财师:杨成
时间:2010年1月8日
(理财师简介):
杨成:泰康人寿日照中心副总经理
CFP 国际金融理财师资格
电话:**********
Yc2008king@

理财规划报告书目录
家庭理财报告书摘要
二、范先生家庭背景资料
三、范先生家庭财务基本情况与理财需求
1、家庭资产负债表
2、家庭现金流量表(年度)
3、家庭财务诊断
4、家庭财务分析
5、客户理财目标确定
四、实现理财目标的基本解决方案
一)、家庭保险规划
二)、孩子教育金规划
三)、闲置房产规划
四)客户资产配置优化方案
五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排
家庭理财报告书摘要
上海私营业者范先生的理财报告,首先是理财师对范先生家庭财务情况进行客观全面分析,针对家庭特点,按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。
一、针对范先生家庭保障薄弱问题,运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求,并以范先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划;相关保额可以覆盖家庭需求,同时保费在家庭收入合理范围(10%)内;
二、通过分析计算孩子教育金需求,设计二种教育金方案,可供客户选择;
三、闲置房产出租计划,通过估算租金,并计算税后净收入,通过规划可知,这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下,为家庭收支平衡作出贡献。
四、客户资产配置优化,是通过对客户情况综合分析,将客户资产合理配置优化。
理财建议:1)通过闲置资产运用,可以不另增加开支情况下,解决家庭保障不足和积累孩子教育金的问题;
2)通过合理配置客户资产,大大提高家庭收益。
范先生家庭理财规划报告书
一、范先生家庭背景资料
家庭成员明细表
姓名
年龄
称谓
职业
财务状况
范先生
35
本人
私营业主
佳
范太太
33
配偶
事业单位
共同财产制
范冰冰
7
女儿
小学
抚养
范父
60
父亲
家务
赡养
范母
55
母亲
家务
赡养
(客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测)
二、范先生家庭财务基本情况与理财需求
1、家庭资产负债表
资产
金额
比重
负债与权益

金额
比重
现金
50000
%
总负债

0
0
流动性资产
50000
%
流动净值

50000
%



投资用净值

1970000
%
定存
520000
%
自用净值

1800000
%
股票型基金
250000
%
总净值

3820000
100%
房产投资
1200000
%
投资分类
占投资比
包括项目

投资性资产
1970000
%
流动性资产
%
现金/活存




收益性资产
%
定存/寿险现金价值

自用房产价值
1800000
%
成长性资产
%
股票/實業投資

其他资产


保值性资产
61%
房产/贵金属




既得权益
0
寿险现金价值

自用性资产
1800000
%
紧急预备金
42000
月支出*紧急预备金月数




需配置投资
1978000
不包括既得权益资产

总资产
3820000
100%
参数设置
紧急预备金月数
6
需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债
2、家庭现金流量表(年度)
家庭所得项目
本人
配偶
家庭合计
占收入%
家庭支出项目
本人
配偶
家庭合计
占支出%
工资所得
0
80000
80000
%
家庭开支
0
84000
84000
%
个体经营所得
400000
0
400000
%
探亲费用
0
10000
10000
%
劳务报酬所得
0
0
0
%
旅游费用
10000
10000
20000
%
偶然所得
0
0
0
%
消费支出
10000
104000
114000
%
所得合计
400000
80000
480000
%
车贷利息
0
0
0