我国银行业金融机构委托贷款业务发展趋势研究.docx

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我国银行业金融机构委托贷款业务发展趋势研究
一、我国银行业金融机构托付贷款业务进呈现状分析
　　（一）金融机构托付贷款业务逐年增长
　　现阶段，受货币政策的影响，正常贷款已经无法完全满足企业的融资需求。在这一背景下2
我国银行业金融机构委托贷款业务发展趋势研究
一、我国银行业金融机构托付贷款业务进呈现状分析
　　（一）金融机构托付贷款业务逐年增长
　　现阶段，受货币政策的影响，正常贷款已经无法完全满足企业的融资需求。在这一背景下，金融机构为了更好地维系与客户之间的关系，并合理、合法地规避信贷规模管控，实行了主动应对市场变化、乐观转变经营管理理念的方法，将住房公积金与企业自有资金作为主要的资金来源，对托付贷款业务的范围进行了逐步拓宽，加大了托付信贷业务的进展力度。从2005年开头，我国商业银行托付贷款业务进入了一个高速的进展阶段，据相关调查统计结果显示，截至2014年12月31日，，%；%，。
　　（二）以住房公积金贷款业务为主
　　我国各级地方政府依据所辖区域范围内的具体状况，对相关政策进行了优化调整和改进，进一步完善了住房公积金管理制度，同时，加大了对住房公积金信贷业务的管理力度，使托付贷款在住房公积金方面发挥出了重要的民生保障作用，由此推动了住房公积金托付贷款业务的进展速度，该项业务所占的比重也随之增大。相关调查统计数据结果显示，截至2014年12月31日，，总值高达6 ，%。由于我国各地区的经济差异较大，中东部一些比较发达的省份在住房公积金的运用率上相对较高，而中西部地区在住房公积金的运用率上相对偏低。其中，重庆、北京等城市的个人住房公积金贷款率最高，山西省最低。不仅如此，住房公积金存款的增长速度也比较快，从而对于住房公积金贷款业务发挥出了资金保障作用。据有关数据显示，截至2014年12月31日，我国全年缴存的住房公积金总额约为12 ，%；住房公积金的提取金额为7 ，%，%。其中，住房消费类提取5 ，非住房消费类提取1 ，%、%。
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　　（三）托付贷款业务的进展缺乏平衡性
　　现阶段，在利益驱动下，国内一些金融机构通过办理托付业务赚取手续费的方式来增加中间业务收入。与此同时，金融机构在办理托付贷款的过程中，还可以吸取部分存款，由此提高了资金的流淌性，银行办理托付贷款的动力也随之进一步增加。然而，因金融机构的状况及经营战略存在差异，国内金融机构托付贷款业务的进展速度有快有慢，其中农信社及四大国有商业银行在这方面表现出了较高的乐观性，而城市商业银行却由于自身业务范围和市场份额等缘由，托付贷款业务进展较为缓慢。
　　二、银行业金融机构托付贷款业务进展存在的问题
　　（一）商业银行托付贷款业务的经营管理不规范
　　受托付贷款业务量大幅度增加及业务模式创新的影响，这部分业务的经营管理与商业银