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2013年银行从业资格考试个人贷款:贷款流程.doc


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2013年银行从业资格考试个人贷款:贷款流程

贷款流程

(1)贷款的受理
银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册 第1页 /总页数 4 页
2013年银行从业资格考试个人贷款:贷款流程

贷款流程

(1)贷款的受理
银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等方式向个人提供咨询服务。
①咨询内容:个人汽车贷款品种;申请贷款的条件;申请资料;办理程序;贷款借款合同的主要条款;有关的保险、抵押登记和公证等事项;获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话;其他相关内容。
②受理:借款人填写个人汽车贷款借款申请书,按要求提交相关材料。银行受理人审查申请人资格及所提交材料的完整性与规范性。
申请材料:
合法有效的身份证件,借款人已婚的需提供配偶的身份证明材料;
贷款银行认可的借款人还款能力证明材料等;
汽车经销商出具的购车意向证明(直客式办理不需要在申请贷款时提供此项);
以所购车辆抵押以外的方式抵(质)押担保的,需提供权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明及抵押物估价证明;
保证担保的,需提供保证人同意提供担保的书面及保证人保证能力的证明材料;
购车首付款证明材料;
如借款所购车辆为二手车,还需提供购车意向证明、车辆评估报告书、车辆产权证明、 “机动车辆登记证”和车辆年检证明等;
如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明等;
贷款银行要求提供的其他材料。
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(2)贷前调查
贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效,调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性及贷款担保等情况,整理、分析调查结果,形成调查意见,连同申请材料等一并送交贷款审核。
①调查方式。审查申请材料;面谈申请人;实地调查;电话调查;其他辅助调查。
②调查内容。

、资信、经济状况和借款用途。
抵押担保的,调查:抵押物的合法性;抵押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。
质押担保的,调查:质押权利的合法性;出质人对质押权利占有的合法性;质押权利条件。
保证担保的,调查:保证人的保证资格;法人保证人的保证人资格及代偿能力;自然人保证人的相关材料及其真实性;保证人与借款人的关系;保证责任的落实。
③调查中应注意的问题。
核实借款人提供材料的齐全性,原件与复印件是否吻合,是否在有效期内,材料之间是否一致等;核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性;落实其家庭住址及居住稳定情况。

(1)贷款审查
对贷前调查人提交的材料及贷前调查内容进行合规性审查,之后提出书面审查意见,连同申请材料、面谈记录等一并送交审批。
(2)贷款审批
贷款审批人依据相关规定及政策,从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性,分析该业务给银行

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