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大学生消费分期报告趣分期
中国大学生消费分期报告-趣分期
2015年
消费分期宏观环境分析
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消费分期行费市场持续高速增长的社会背景
下，消费信贷或成为中国信贷规模增长的主要推动力。艾瑞预计2016年前后，我国信贷余额或将突破100万亿大关。
2010-2019年中国人民币信贷余额及增长率
250
% % % % % % % % %
200
150
100
50


0
2010 2011 2012 2013 2014 2015e 2016e 2017e 2018e 2019e
人民币信贷余额（万亿元） 增长率（%）
来源：中国人民银行，艾瑞咨询。
6
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中国消费信贷规模快速增长
2015年中国消费信贷规模达到万亿，同比增长%
近年来，伴随着我国经济转型对刺激消费、扩大内需进而调整经济发展结构的迫切需求，以及居民收入和消费能力的提
升，我国消费金融市场取得了快速的发展。艾瑞咨询数据显示，2014年中国消费信贷规模达到万亿，同比增长
%，依然处于快速发展阶段。
艾瑞咨询预计，2014-2019年中国消费信贷规模依然将维持%的复合增长率，预计2019年将达到万亿，是2010年
的5倍。
2010-2019年中国消费信贷余额规模及增长率
80
%
2014-2019
CAGR %
60
%
%
%
% % % % % %
40
20



4倍
0
2010 2011 2012 2013 2014 2015e 2016e 2017e 2018e 2019e
中国消费信贷市场规模（万亿元） 增长率（%）
来源：中国人民银行，艾瑞咨询。
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房贷占比最高，消费潜力巨大 中国住房贷款占消费信贷规模75%
从2013年至今，中国消费信贷领域住房贷款占比始终维持在75%左右，是中国消费信贷的绝对主力。这种情况源于银行风
控体系的局限性，必须依靠不动产的抵押物，才可以发放贷款，这也是中国消费金融发展缓慢的主要原因。但是市场并不
会因银行风控模式的适配性问题而减少对消费的需求，所以消费信贷和金融体系对消费的支持之间存在着落差，在互联网、
电子商务以及网络分期等新型模式出现后，由于对用户信用程度和物流的把控，使的旧有的风控体系得到升级，那么随着
市场接受程度的增加，未来非房产或购车类的消费信贷会有更大的增长潜力。
2013-2019年中国信贷结构
100%
80%
% % % % % % %
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% % % % % % %
60%
40%
% % % % % % %
20%
0%
2013 2014 2015e 2016e 2017e 2018e 2019e 住房贷款 信用卡消费信贷 汽车贷款 小额贷款 其他贷款
来源：中国人民银行，艾瑞咨询。
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信贷人口占比依然较低 有贷款记录的人口不足三成，传统金融机构服务能力较单一
中国人民银行数据显示，截止2014年，仅有%的个人通过传统金融机构完成过贷款，并在人民银行个人信用信息基础 数据库中留下个人贷款记录。且其中核心用户群体来自于信用卡用户。
艾瑞咨询认为：从传统金融机构获得信贷并不容易，比如，需要借款人亲自跑到银行网点申请贷款，但大多数提供消费贷
款的传统金融机构及其分支机构只在一、二级城市设有网点，而且从传统金融机构获取贷款的流程非常复杂，非常耗时。
6
%
2007-2015年中国信贷人口规模
% %
% % % % %
5
4
3
% % % %
% % % % %



2
1
0
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015e
信贷人口规模（亿人） 增长率（%） 渗透率（%）
注释：中国信贷人口指通过传统金融机构完成过贷款、并在人民银行个人信用信息基础数据库中被收录的自然人的总规模。
来源：中国人民银行，艾瑞咨询。
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中国信用卡市场发展现状 中国信用卡市场高速发展，是目前中国消费信贷的核心渠道
艾瑞咨询数据显示，中国信用卡市场经历了高速发展的过程。截止2014年底，中国信用卡授信总额达到万亿元，期末
应偿达到万亿元，授信额